2015养老保险新政策公务员养老保障缺口“国寿鑫如意”来补

沃保整理
2015-03-03
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羊年春节刚过,在事业单位工作近5年的王先生,专门来到保险公司咨询如何购买养老保险:“养老金并轨改革以后,我最近也开始关注商业养老保险产品了,要为自己和家人多准备一份养老保障。”根据专家测算,月收入近7000元的王先生退休后,将面临近3600元的“养老”缺口。沃保网保险专家建议,王先生可通过商业养老险来填补这部分不足。

导读:羊年春节刚过,在事业单位工作近5年的王先生,专门来到保险公司咨询如何购买养老保险:“养老金并轨改革以后,我最近也开始关注商业养老保险产品了,要为自己和家人多准备一份养老保障。”根据专家测算,月收入近7000元的王先生退休后,将面临近3600元的“养老”缺口。沃保网保险专家建议,王先生可通过商业养老险来填补这部分不足。

2015养老保险新政策公务员养老保障缺口“国寿鑫如意”来补

2015年1月14日,国务院公布了《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》,这标志着养老金“双轨制”正式退出历史舞台。养老金并轨,无疑关系到许多人的切身利益,那么并轨后将给机关与事业单位人群带来哪些实际影响呢?

 

一、算账:“养老金”并轨后有多少保障缺口

在广州某事业单位工作了5年的王先生,过了羊年就已经30周岁了。他告诉记者,现在每个月收入约为7000元,和在外企工作的老婆的工资加起来,每月有近2万,但考虑到未来,养老的压力仍然很大。

而且,随着国务院明确养老金“并轨”后,这意味着,机关与事业单位人群将参照企业等城镇从业人员缴纳养老金,发放全国统一的社会保障卡,从单位养老转向社会化养老。对此,王先生不禁有了疑问:“根据现在的规定,像我这样在事业单位工作的,将来每个月要交多少养老金,未来职业年金每个月又需要缴纳多少钱,改革后与改革前相差多少,有缺口的话应该怎么办?”

根据此次养老金并轨改革方案,改革后的机关事业单位人员退休后领取退休金的计算公式是:基础养老金+个人账户养老金+职业年金。

经保险专家初步测算,在养老金并轨后其退休后可以拿到总数约为3375元的养老金,对比现有工资7000元来说,养老替代率为3375元/7000元=48%。假设并轨之前,公务员退休收入为原工资的100%,即7000元,那么王先生退休后还有近3625元的“养老”缺口。

 

二、养老金并轨后 公务员保障缺口商业保险可补

那么,这部分不足该如何“填满”呢?保险专家表示,在未来的养老金组成中,社保部分的基本养老金可以提供最为基础的保障,企业年金或职业年金是重要补充,而个人还可以利用商业养老险部分来完善或填补自己的养老空缺。

通过王先生的案例也可以看到,他在退休后能够拿到相当于退休前工资48%的养老金,但还有近3600元的缺口,那么,他在购买商业养老险时,不妨可以此为目标进行规划。

以国内目前在售的中国人寿“鑫如意”保险为例,假设王先生在30岁时为自己投保“国寿鑫如意(白金版)年金保险”,交费10年,年交保费5万元。假设个人账户年收益率为4.5%。则王先生可以获得的收益为:

 

1、生存金:犹豫期后领5000元,以后每年固定领取13195元至60岁,累计可领取770310元。

2、年金:61岁起至80岁,每年在14514.5元的基础上递增1319.5元给付年金,累计领取540995元。

3、满期金:到80岁,返还本金,一次性领取50万满期金。到80岁满期后,累计一共可以领取1811305元

4、流动借款金:双账户借款(主险现金价值的90%,万能账户余额的90%),可进行资金的二次运作。

5、身故保障:18-75岁可获得双倍万能账户余额的意外身价保障,对家人的责任。

6、万能账户:生存金、养老金、满期金均可进入白金账户,享受高起点复利升值、终身月复利累积生息,让收益大幅提升,充满期待!

 

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