健康险小心“等待期”

导读：不懂保险的人买保险最怕遇上会忽悠的保险代理人，而且经常听说保险投保容易理赔难，但是重大疾病保险又是保障健康的最好方法之一，那重大疾病保险要不要买?如何买?小编提醒消费者在购买健康保险的时候，应该注意等待期的期限，了解自己保障权益的实际开始和结束时间。

一、　健康保险等待内罹患疾病拒赔

郑州市民黎先生，去年年底投保重大疾病险，投保时无疾病告知，相关条款约定等待期为3个月。今年2月其在单位体检中查出患有疾病需住院治疗。出院后黎先生向保险公司申请重大疾病险和住院补贴的理赔，遭到拒赔。理由是：客户的疾病发生在3个月的等待期中，不予理赔。黎先生感到很困惑，认为这是保险公司自设的霸王条款。保险公司此举是否合理呢?

在购买健康险都会设有一个等待期，也叫做观察期。目前市场上，健康险主要分为重大疾病险和一般住院险两类，前者的观察期一般在90天到180天之间，后者的等待期多在30天到90天之间，具体各家保险公司的险种会略有差异。如果保险责任发生在观察期内，保险公司将不承担理赔责任。据悉，《健康保险管理办法》中，进一步明确规范了保险合同设立疾病保险责任“观察期”的行为。市场上，各家保险公司应针对不同的健康险产品，订立不同时间的“观察期”，相应的费率也会有所不同。

无独有偶，郑州市民陈先生于2009年5月购买《X终生寿险2007》、《XX附加XX提前给付重大疾病保险2007》、《XXXX健康保险2007》。经过体检，保险公司顺利承保。