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导读：记者昨天从中国平安(行情,问诊)广西分公司获悉，35岁的投保人李先生，因患登革热而住院治疗10天，出院后，获得了3400元的商业医疗保险金。有市民提出，登革热是否属于意外险的理赔范畴？目前市场上没有特定的登革热保险产品销售，李先生是如何得到商业保险理赔的？既然没有特定保险产品，我们能靠什么保险来应对登革热的治疗费用？为此，记者走访了中国平安广西分公司的相关专家。
被蚊虫叮咬染病，不算意外
登革热是登革热病毒由伊蚊（俗称花蚊或花斑蚊）叮咬传播引起的急性蚊媒传染病。临床特点为突起发热，全身肌肉、骨、关节痛，极度疲乏，皮疹，淋巴结肿大及白细胞减少。根据广西壮族自治区卫生和计划生育委员会通报，截至10月12日24时，广西共报告登革热453例，暂无死亡病例报告。
记者了解到，本次理赔案例中的李先生今年35岁，之前在中国平安投保了智胜人生寿险，保额12万元，附加住院费用2份，意外伤害保额10万元及意外医疗B险种，保额1万元。9月20日，李先生因被诊断为登革热，住进医院接受治疗。在为期10天的住院时间里，李先生共花去8500元的医疗费用。不过，李先生最后只支付了不到千元的费用。从理赔结果看，李先生住院属于附加险的理赔范围，在获得5100元医保报销的同时，也享受到了3400元的医疗保险金。
“很多人会问，本次李先生的理赔，是赔付了什么险种呢？意外被蚊子叮咬能赔付意外险种吗？”平安的保险专家李明轩介绍，从医学角度分析，登革热是一种因蚊虫叮咬后登革热病毒在体内复制引发的疾病，蚊虫是登革热病毒的载体，蚊虫叮咬只是登革热的传播途径而非致病的直接原因，登革热明确归属疾病的定义范畴，不符合意外伤害的“非疾病”要件。
那么，假如被其他的蚊虫叮咬，是否属“意外”？李明轩说，同上所述原理，其他由蚊虫叮咬作为传播途径导致的疾病均属疾病范畴，不属意外。常见的有：蚊传播疾病（流行性乙型脑炎、疟疾、登革热、丝虫病、黄热病等），恙虫传播疾病（恙虫病），蜱虫传播疾病（蜱虫病）。所以，本次李先生因为登革热住院获得理赔，保险公司给付的险种是附加住院费用险种。
登革热不属于意外伤害和重大疾病的范畴
记者从多家保险公司获悉，目前市场上暂无特定的登革热保险产品，但是有相关的医疗险和寿险产品都能为市民提供保障。中国平安的保险专家冯敏就告诉记者，登革热不属于意外伤害和重大疾病的范畴，市场上目前推出的一些医疗险一般会作为附加险搭配出售。对于登革热引起的死亡病例。一些寿险产品也可以发挥相应的保障功能。
“有市民提出，被蚊虫叮咬得了登革热，为什么不属于意外？在解答这个问题之前，我们先要弄清什么是保险约定的意外伤害事故？意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。从意外的定义分析，意外伤害的前提条件是使身体受到伤害的特定事件的存在，如车祸、暴力伤害、溺水、触电、自然灾害等。”冯敏说，登革热与此前的禽流感一样，不属于意外伤害范畴，人身意外伤害险无法赔偿。
不过市民可以投保医疗补贴保险防身，对后果严重的患者也可以从寿险产品获得理赔。比如，目前平安人寿就推出了一款名为安康医疗险的产品，该产品首次打破传统医疗险参照医保赔付的标准，提供对合理必要的社会医疗保险规定的赔付范围外的医疗费用（俗称的“自费项目”）进行比例赔付的保障。
此外，医疗险产品有费用型产品和津贴型产品，本文开头介绍的李先生，投保的就是住院险。住院费用医疗保险是以补偿住院医疗费用、补充社保保险金为目的的保险，它设有一个给付比例，一般分社保内、社保外费用两部分，不能超过被保险人实际发生的医疗费用总数。而住院津贴不需要看被保险人实际发生的医疗费用是多少，只要被保险人住院，就会给他一笔每天定额的津贴。
鉴于目前广西大部分地区依然炎热、蚊虫较多，冯敏提醒大家要及时注意清除蚊子的滋生地，同时家庭要安装纱门纱窗并定期灭蚊。如果到疫区旅行回来14天内出现发热、头痛、全身痛、牙龈出血、流鼻血等症状，应及时就医。
