保险分红定义

导读：保险分红是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。

1、 分红的定义：保险公司实际经营成果超过了预期经营成果，就产生了可分配盈余，按照监管机关的要求，保险公司要把其中至少70%的可分配盈余分配给保单持有人（客户）。

2、 红利的来源：可分配盈余的来源主要有三个——即利差、费差和死差。利差是实际投资回报和预定投资回报的差异。如果实际投资回报超过预定投资回报，就产生利差益，反之，则产生利差损。费差是实际费用与预定费用的差异。如果实际发生费用低于预定费用，就产生费差益，反之，则产生费差损。死差是实际死亡率和预定死亡率的差异。如果实际死亡率低于预定死亡率，就产生死差益，反之，则产生死差损。可分配盈余=利差+费差+死差。当然，不同公司会分成不同的项目，但本质上几乎是一致的，说法不同而已。

3、 一般说来，红利的主要来源是利差益，可以占到70%以上，费差益和死差益占30%左右。因为分红的底线是70%，我们就忽略费差和死差，用利差的全分配来进行以后的分析，这样可以简化计算。

4、 利差益的来源：就是可运用资金的投资收益扣除我们公司设计条款时的预定利润率（比如，某年度公司投资回报率为5%，公司预定利率2.5%，可分配的部分为2.5%）。而能用于投资的资金，具体到一个保单来讲，就是现金价值，肯定不能用全保费计算（因为有费用的预提，比如风险准备金），也不能用保额计算（因为保额是保险公司的负债额度，而不是可运用资金）

5、 增额分红：就是把每一年度分得的现金红利根据客户当时的年龄以趸交的纯保费购买保额以增加保障。增加的部分继续参与分红就是复利的效果，如果不参与以后的分红，就是单利，这有很大的区别。