关注内部风险 保监会立规反洗钱

导读：伴随着越来越多样化，且更加隐蔽的洗钱手段，保险行业的反洗钱手段也需日臻完善。近日，中国保监会向各保险机构发布《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引(征求意见稿)》(下称“《指引》”)。

在常规应对洗钱风险的基础上，《指引》要求保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，当发布新产品、采用新营销手段时，也应及时开展内部风险评估。保险机构的反洗钱工作领导小组要负责审议、发布内部洗钱风险评估报告。除此之外，《指引》还要求保险机构应对与其建立业务关系的客户开展洗钱外部风险评估，并根据内部、外部风险评分确定客户风险等级。

在评估外部风险时，《指引》特别提示“代理交易”和“非面对面交易”需要重点关注。代理交易是保险行业的突出特点。在寿险领域，保险机构获得的客户信息高度依赖代理人，某些情形下保险机构难以直接与客户接触，客户尽职调查多由代理人完成，其有效性受到限制。

业内人士表示，代理人的代刷卡行为，多个客户预留电话为同一号码，电话回访发现预留电话非客户本人，且无法联系到客户本人等异常情况都是需要盯防的重点。特别是现在兴起的互联网保险，虽然有的网上投保还需要在线下补办相关手续，但根据电子签名法的规定，保单已经生效，投保人可以退保变现。

对此，《指引》建议保险机构在设计该类保险产品时，可对保险金额进行累积限制;销售时重点关注投保人投保频率、退保频率过高，多个电销客户使用同一联系方式等情况;并对超过一定金额或存在可疑情形的客户采取强化的尽职调查方式。