中信信托和信诚人寿推保险金信托业务

 【编者按】近日，中信集团金融板块旗下的中信信托和信诚人寿正式宣布推出保险金信托业务。

信诚人寿首席市场场官包虹剑表示，保险产品端对接的保险产品为“托富未来”终身寿险，这是一款传统险产品，这款产品对接保险金信托的门槛为保额不低于800万元，目标是高端收入人群。

“这将是国内首个保险金信托业务。”包虹剑表示，当客户购买该保险产品后，只要不发生理赔，钱都在保险公司，一旦发生理赔事故，其保险理赔金额进入信托公司。

信保进入深度合作阶段

近日，信诚人寿和中信信托召开发布会，并宣布推出一系列面向国内高端人群市场的创新型产品，包括信保深度结合的首款高端定制产品信诚“托富未来”终身寿险、兼具资产管理和事务管理功能的保险金信托。

信诚人寿表示，本次推出的信诚“托富未来”终身寿险第一次在消费终端产品层面，实现了保险服务和信托服务的创新融合，属国内首创，双方结合点，即为保险金信托业务。

中信信托方面项目负责人、业务总监刘小军表示，保险金信托是指投保人在签订保险合同的同时，将其在保险合同下的权益设立信托；一旦发生保险理赔，中信信托将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志，长期且高效地管理这笔资金，实现对投保人意志的延续和忠实履行。

包虹剑透露，“托富未来”是一款传统险产品，是按之前保监会传统险费率改革的思路设计的一款传统险产品，这个保险金信托业务的起点门槛是保额不低于800万元，目标是高端人群，若是一位40岁的男士，其总保费大约是200万左右。

至于保险如何与信托结合，包虹剑透露，当客户购买该保险产品后，只要不发生理赔，钱都在保险公司，一旦发生理赔事故，其保险理赔金额进入信托公司。

刘小军则表示，客户在购买保险产品之后，会签订信托协议，在发生理赔之前，项目是以财产权信托的方式托管在信托公司，一旦发生理赔，财产权信托会转换为资金信托，信托公司将根据当初签订的信托协议，履行受托义务。根据客户的意愿，这笔信托资金用途是为客户量身定制，比如用子女的教育、购房、购车等。包虹剑称，这个信托协议是可以修改的，但要在保险事故发生之前。

家族信托出现升级版

2013年1月，平安信托推出国内首单家族财富传承信托。

与家族信托类似，此次中信信托联手信诚人寿推出的保险金信托均属事务管理类信托。保险类信托的重点，是实现委托人在保险理赔后对受益人如何获取财产的管理意志的延续，而不仅仅是简单的财富增值。

中信信托相关人士表示：“目前，国内推出的‘家族信托’主要是根据客户的资产情况，定制家族信托计划，主要是以现金的资产形式成立。而保险金信托首次接入保险，是以保单理赔金的形式成立信托计划。目前，一个客户花两三百万就可以购买理赔金800万元以上的保险金信托，而家族信托的门槛相对而言高很多，保险金信托大大降低了专享财富管理的门槛。”

虽然，在财富规模和形式上家族信托与保险金信托有一定区别，但在功能上都能实现财富的管理与传承。

据了解，目前，中信信托还推出了专户资金管理信托，是家族信托的升级版，此信托在资产管理方面与家族信托类似，只是时间周期缩短为6年，采用浮动管理费制度。

之所以设计这种家族信托升级版产品，刘小军表示，“目前，国内对家族财富管理的需求很大，但是由于中国人传统的观念束缚，中国富人们还不能完全信任的将自己的全部身家财产托付给第三方机构，所以导致目前的成交并不多。”