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【编者按】日前，长沙市某事业单位职工饶女士就晒出了自己家每个月的收支账单，希望理财师能给其问诊并提供建议。保险之家_沃保网保险专家建议，根据饶女士的情况，可增加购买定期寿险和重大疾病保险。
建议一 备足存款应付突发事件
饶女士夫妇均为长沙事业单位职工，儿子3岁。家庭月收入约9000元。房产两套，一套供父母居住，一套自住。在家庭投资方面，现有定投的基金约1.8万元，存款几千元。每月家庭支出项目为：房贷2400元(还有8年还清)，物管费300元，停车费300元，油费400元，伙食费、网费、电话费等合计约2000元，小孩托幼费1200元。饶女士希望理财师能结合自家情况，提供有建设性的综合理财建议，可为小孩幼儿园到大学教育期间的教育开支提供保障。
业内专家结合饶女士家的情况分析认为，饶女士家庭月收入9000元，月生活支出6600元。一般家庭需准备能够应付三个月支出的紧急预备金，也就是19800元，但饶女士仅有数千元存款，明显不足，难以应付突发事件。
建议二 开源节流提升家庭收入
详细说来，王明亮表示，饶女士家庭正处于家庭成长期，目前主要资产为自住房产，生息资产不多。所以其理财目标并不在于收益高低，而是主要从这两方面来考虑资产配置：一方面是将重心放在工作上，通过进修、培训、考证等加大对自身的投入，提升整个家庭的收入，实现家庭资产的开源；另一方面，还需培养理财习惯和存钱习惯，其实基金定投是一种很好的培养理财习惯的工具，其中蕴藏了很多投资的理念，也可以让饶女士花最小的代价来了解资本市场，这些都是为了将来财富有所积累时，能够让自己更加游刃有余地进行资产配置。
为小孩的教育开支提供保障，这是一个非常好的理由，能让整个家庭养成存钱的习惯，目前饶女士家庭每月可结余2400元，一年可结余28800元。“适当的开源节流，每月的结余才会逐渐增多，这样才更有利于为小孩提供更好的教育。”最后，王明亮建议，饶女士可考虑给家庭里贡献最大的经济支柱购买一份定期寿险，小投入，大保障。“我们无法预知自己的未来，但可以为自己的家庭加上一道安全锁，保险就能起到这样的作用。”
保险小知识
“定期寿险”小资金获大保障
据了解，所谓“定期寿险”是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
适宜人群
对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。
购买误区
误区一：定期寿险不如终身寿险
与定期寿险不同，相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。
误区二：买了定期寿险可以不用买其他保险
定期寿险保障全面，且保费便宜，具有意外身故，以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障，特别是针对家里的顶梁柱，一份重大疾病保险是非常重要的，保障具有针对性，且保障额度高。
误区三：条款不清就投保
购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。
