理财就是理生活

　　作者通过对理财的概念重新梳理、解读，并结合自身的工作经验以及为自己家庭资产配置的思考，希望能够为2014年的投资理财提供一些参考思路黄仁胜，国际认证财务规划师、认证私人银行家，精诚理财高级财务规划师招商银行发布的《2013中国私人财富报告》显示，2012年全国个人可投资资产规模约80万亿元，2010～2012年可投资资产规模年均复合增长率达到14%，2012年末，中国高净值人群拥有可投资资产规模达到22万亿元。

　　富裕起来的中国人，开始走向全球，影响世界。中国版的全民理财季正在上演。

　　什么是理财

　　一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。参照教科书上对理财的定义，简而言之，理财是理一生的财，经营主动风险，管理被动风险，创造一生的现金流。

　　首先，理财是理一生的财，而不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题。

　　其次，理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

　　最后，理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

　　香港商人李嘉诚连续多年蝉联华人富翁榜第一名，被誉为华人经营之神。1950年他开始创业时只有5万港元，做塑料鲜花生意起步，依靠房地产做大。他说：“20岁前靠勤劳能吃苦赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到50岁时赚钱已不再重要，如何管理财富更重要。”简而言之，就是生钱、赚钱、护钱。

　　靠投资发家的沃伦?巴菲特说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而更多取决于你如何投资理财并且进行管理。钱赚钱远远胜过人赚钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为了钱拼命的工作。”

　　从这两位大富翁的观点看来，理财，让钱生钱都被放在了第一位。可是大多数中国人不懂个人理财，更不精于个人理财，一旦公司不景气，工作不顺利、投资不当、遭遇意外、发生重大疾病，自己的财富便随之大幅缩水，甚至会影响到家人。

　　为什么要理财

　　我们需要保障自己有一个更加美好的明天，而不是过今天锦衣玉食、明天流浪街头的生活。戏剧的生活在电影里，是一个精彩的故事；发生在我们身上，就是事故了。理财是指对自己已经有的资源进行有效配置，从而实现资产保值增值的行为。通俗地讲，就是为了让自己今后的生活不仅有着落，而且能过得更好。

　　或许，你会说：“你是RFC认证的财务顾问师，认证的私人银行家，精诚理财的理财顾问，理财是你的工作。”

　　当然，理财是我的工作，更是我的生活。其实，理财就是理生活，对自己的经济负责，就是对自己的人生负责。理财只是手段，生活才是目的。

　　我与大家分享一下自己生活的三个片段：赚的第一分钱；失去的第一个亲人；最喜欢的一部电影。

　　我赚的第一分钱，是真的只有一分钱。上小学2年级时，我帮邻居的赵大爷打了一壶酒，大爷给我一分钱作为表扬。我兴奋地跑回家，告诉母亲，我今天赚钱了。母亲是一家之主，父亲是一名医生，还有一个小我一岁的弟弟。考上大学，是当时大多数农村家庭对孩子的最大期望。父母省吃俭用，却舍得在书本教育上投入，我们家最大的支出，就是我和弟弟的教育支出。我当时最大的愿望，就是能够有足够的零花钱买课外书。