【编者按】在寿险利率改革方案出台不足10天，已有首款费率改革产品方案已向保监会的报备。若按保监会一个月的处理行政流程来算，险企有望在下月得到回复，并布置销售事宜。
准备买寿险产品的市民，应该很快就能看到降价后的寿险新品种。
事实上，这或许是小规模、小范围的试点。据了解，建信人寿该款产品的定价利率为3 .5%，拟降价幅度为7%至26%。由于该款产品面向个人营销渠道，或仅在广东、江苏和上海等区域推行。据悉，另一款银保渠道的费改产品亦在研发中。业内同行交流信息时透露，太保、农银、合众、新华、泰康、信诚和阳光等寿险，目前均在加紧研发产品中，但有中大型寿险并未确认该消息。
首款产品降幅7%至26%
8月5日寿险利率市场化政策推出以来，多家寿险在开发费率改革产品(下简称“费改产品”)。建信人寿等向保监会报备的首批费改产品。建信人寿昨日表示，建信人寿已于8月9日向保监会报备，在收到保监会回执后将于近期投放市场。业内有消息称，按保监会的行政流程来看，报备事宜在一个月内能得到回复。也就是说，与建信人寿同批报备的费改寿险产品最迟应在下月出炉。而至于何时投入市场，则要看险企的渠道投入以及相关培训的时间表。
据了解，建信人寿该款产品全名为“福佑一生”还本两全
保险，投保年龄为出生满30天至65周岁，保障期限至100周岁，最低
保险金额10000元。保障范围包括身故或全残给付，并可附加健康、意外等各类附加险。建信人寿相关负责人介绍，经过测算，该款产品相比原来预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。
据悉，因考虑到投保方式、年龄等因素影响，保费优惠的幅度相差较大。若采用趸缴的方式，0至5岁的男性以及0至10岁的女性，保费降低幅度为26%；而64岁至65的男性采用10年期期缴的方式，或57岁至60岁的男性采用15年期期缴的方式则保费仅降低7%。建信人寿称，关于生命表和费用假设方面，是按照监管规定设计的，这是一款全新的产品。
事实上，此前业界亦做出各类精算预测称，部分寿险产品的降价空间在10%至30%。但目前据业内透露，30%将成为最大的一个降价幅度，险企不会轻易达到该临界点。此外，在渠道上来说，南都记者从建信人寿处获悉，该款产品为个险渠道研发的，近期建信人寿亦在研究设计一款银行渠道的费改产品。而另一家险企亦透露“面向个销渠道和银保渠道的费改产品在同时测试中。”
中大型险企含蓄表态
早在今年5月，很多险企产品开发部门5月的核心任务就是传统险产品的重新定价。作为第一批申报费改产品的企业，建信人寿的研发速度让部分险企感觉“太快”。有3家中外资寿险昨日均回复称，“建信人寿的速度很快，我们的相关产品还在研究中。”据建信人寿相关人士透露，费改产品的研究自4月份开始，对多个产品形态、不同费率假设进行了多轮测试。据介绍，产品设计的测试包括定价数据测试(包括费率、准备金、现金价值、减额缴清因子等等)、利润测试(定价、经验、人群、现金流等等)以及其他等。
某家排名前七的中资寿险公司有关人士表示，该寿企已为费改产品开发创建一个工作小组，近期在规划有关产品。据该人士透露，险企高层要求“加班加点完成产品的设计”且要求“做出行业最好的”。据该位人士透露，费改新产品应是中长期寿险。另一家外资寿险人士亦于昨日透露称，总部已在紧密调研并对费改产品有一定的要求。
除了创新产品外，亦有在原有产品上做出变更的企业。有险企人士透露，降价空间短期内不会太大，且选择范围预计为占比不高的产品。“我们拟选择占整体保费规模不足3%的产品进行试点。”一家寿企的市场部人士对南都记者表示。
业内同行交流信息时透露，太保、农银、合众、新华、泰康、信诚和阳光等寿险目前在研发产品中。然而，新华并未确认该消息，并指若保监会报备成功则业界可看到其费改产品的消息。与此同时，上述某家中大型寿险亦指，并未达到保监会报备的层面，称“业内传闻不实”。
上述中资寿险人士坦承，“毕竟传统险品种不多，而且保费量较小，需要协调的各方面利益有限。但中大型寿险会更为谨慎考虑保费以及降价的空间问题。”针对中大型寿险的反应，有相关人士表示，对部分险企而言，将定价利率提至3.5%，对中小型险企的成本压力影响不大；另一方面，保险资产渠道的拓宽亦有利于提高险企的综合投资收益率，进而可以让步给投保人较高的利率。
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