【编者按】辛苦一辈子，最希望的是在退休以后可以好好享受的自己的幸福生活！但是幸福生活并非随便就可以获得，需要各位在年轻的时候就得做足准备！
“轻轻松松的日子就要来啦！”60岁的张先生是一名工程师，每天测量、制图的工作一干就是35年，今年60岁的他终于可以退休了，“明天开始就是另一种生活了，每天晨练、遛狗、种花，可不比工作的时候闲呢。”显然，退休后的精彩生活在他心中盘算已久了，“虽然有点舍不得工作，但想到今后每一天都可以做自己生活的主人，随时随地出门旅行不受约束，我还是非常向往的。而且，为了退休，我可是提早了20年做的准备哦。”
原来，张先生在40岁的时候，就开始规划养老
保险了。“当时有个国外回来的朋友说，外国人的退休规划从三、四十岁就开始了，他还列了退休后的收入支出表，给我很大的启发。从那以后，我才渐渐将自己的月结余储备起来，有目标地一边投资一边投保。现在看来多亏了那个朋友啊。”
我们不妨来看一下张先生的退休储备：首先，银行活期存款5万元、定期存款20万元；其次，投资的股市、基金、债券等市值约20万元；拥有自住房一套，面积80平方米，虽然房龄已经10年，但由于周围设计齐全、交通便捷，价值120万元。在
保险方面，他购买了终身重大疾病保险及
医疗保险，保额最高可达到50万元，并具有提前给付的功能；一款分红型年金保险使他每月多了800左右的额外收入。
看来，张先生的安全退休有了不错的养老保险保障，那么我们又可以从中收获什么呢？
退休后最大的开支来自疾病、旅游和长寿。针对这三大问题，我们不仅可以依靠存款储蓄、投资收益，而且还可以借助养老保险的保障。年轻时保费的投入会在年老时得到回报，或多或少都是一种补助。
启示一：医疗保障可借助外力
随着年龄的增长、身体机能的下降，各种各样的疾病也会随之而来。除了在家中备有一定的现金，或在银行存有一些活期存款以备不时之需外，还可以借助商业保险之力。
虽然门急诊
医疗险多为单位的团险产品，个人投保者难以购买，但重大疾病保险、住院
医疗保险等还是非常方便投保的。投保年龄的上限一般在50岁左右，终身型产品可能推迟至60周岁。
在医疗费用不断上涨，甚至超过收入水平上升幅度的情况下，选择商业
健康保险可以为未来不确定的疾病撑起防护伞。如今的重疾险往往作为返还型寿险产品的附加险，这样，被保险人不幸患病时可以得到保险金，而健健康康的时候又可以多一份生活补贴。
张先生在选择
健康保险产品时比较成功的一点是考虑到提前给付的功能，这一点对患病家庭来说十分重要，避免了大额医疗费用造成的经济周转不灵。
启示二：长期投资的收益可做旅行补贴
有人可能会问，张先生那么喜爱旅行，这部分资金从何而出呢？答案其实已经悄悄在他的资产配置中了。对于市值20万元的各项投资，张先生抱有这样的态度：当某年收益较高时，他会选择时间较长的出国游，而收益较少的年份就国内短期旅行放松一下，万一遇上了负收益，那就只能靠以往的收益结余调剂一下了。“去哪里旅行并不是最重要的，关键是退休后依然保持好心情。”
退休给了很多人工作时没有的长假，出门旅行当然必不可少。建立“旅游基金”的方式有很多，靠银行储蓄、靠投资收益等等都是可行的，关键是规划退休的你可别忘了提早准备这笔不小的花销，不然老年生活可就少了许多乐趣了。
值得提醒的是，老年人在旅行时不能忽视意外保障，投保旅游
意外险或老人
意外险都是不错的选择。特别是没有寿险、医疗保障的老年人在出门旅行时，更不能忘记防范风险。
启示三：积累长寿基金渠道多。
寿命的延长固然可喜，但花销的增加却让人担忧。我国人口的平均寿命已经接近中等发达国家水平，80岁以上老人的数量不断增加。这意味着人们退休后所面临的是二十、三十、甚至四十年的漫长岁月。你准备好了吗？
其实，为养老资金太多忧心并不必要，毕竟可供我们选择的积累方式有很多。除了银行存款复利生息、房地产保值增值以外，还可以购买具有返还性质的保险险种，比如分红形式的两全保险、养老金保险或万能险等，就像张先生40岁开始投入的保费积累20年后，现在可以得到每月800元的返还直到终身。这类产品的特点是越早投保、缴费期限越长，同样保额所要缴纳的每期保费就越低。所以，及早投保可以降低资金压力。
不过，由于具有返还功能，这类产品的保费会比同样保额的消费型产品高出不少，且年保费下限一般设在1000至10000元不等，这就对年轻时的收入有了要求。如果早期投入越多，未来的回报也就越高，自然缴费时的压力也就越大。
建议在投保这类产品之前，先安排好诸如
健康险、意外险等保险产品，毕竟对家庭经济产生影响最为直接的还是疾病、意外导致的身故或大笔的医疗费用，安全退休离不开养老保险保障！
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