每年最高省30%
【编者按】家庭月入9000元，有房产一套，价值80万元，无贷款，无储蓄。另外每年补充100元的意外险，额度10万。请问，保险如何规划，是否有必要增加？无储蓄如何投资？
张女士家庭月收入9000元，月支出5000元。张女士目前有两张额度分别为5万的信用卡，用作日常紧急备用金。先生有一张额度为1万的信用卡。房产一套，价值80万元，无贷款，无储蓄。目前有社保，另外每年补充100元的意外险，额度10万。
理财问题
1、支出是否合理？
2、保险如何规划，是否有必要增加？
3、无储蓄如何投资？
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家庭财务分析
根据网友张女士提供的资料，我们整理得到以下财务报表：
理财分析
1、支出是否合理？
从目前的收支结余比率来看，储蓄为0，平时可能缺乏消费规划。支出是否合理，首先要清楚支出的结构，记账是当前紧急要做的事情，将支出分为 固定支出+浮动支出。另外，因为平时用信用卡做备用金，可以通过分析对账单了解平时的消费习惯。以此来确定目前的支出是否合理。
2、保险如何规划，是否有必要增加？
很多人认为有了社保万事大吉，但并不清楚社保的报销规则。一般而言社保整体报销比例从40%-80%不等，年龄越大报销比例越高。因此年轻人的社保报销比例较低。假如不幸发生重大疾病，自费药品不在报销范围，但对普通家庭来说目前平均20-30万的重大疾病治疗费用还是沉重的负担。建议除了增加社保的重大疾病补充险外，在增加一定额度的商业保险。
3、无储蓄如何投资？
巧妇巧做无米之炊，“理财”先有“财”而后“理”。因此您的家庭目前还是以养成强制储蓄的习惯为主。以收入-储蓄=支出为原则。为了能长期坚持，刚开始可以小金额储蓄，每月增加比例。储蓄的方式很多，存款、定投、货币基金、保险等等都是途径。
理财≠投资，并不能让我们在短时间内立刻改变我们的现状，但通过合理的理财规划以及坚持执行会让我们在家庭财务领域轻松富足，无后顾之忧。
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