不同的家庭情况 应有有不同的理财组合

　　【编者按】现代意义的个人理财，不仅包括财富的积累，还囊括了财富的保障和安排。在具体的投资理财中，有理财专业人士认为，针对不同的家庭情况，有不同的理财组合。

　　个人理财，是在对个人资产、负债等数据进行分析整理的基础上，按照个人风险偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险（放心保）、证券、住房投资等多种手段管理资产和负债，从而在个人风险可以接受范围内，实现资产增值最大化的过程。

　　由此可见，现代意义的个人理财，不仅包括财富的积累，还囊括了财富的保障和安排。

　　在具体的投资理财中，有理财专业人士认为，针对不同的家庭情况，有不同的理财组合。比如，“一分法”，比较适合于贫困家庭，可以选择现金、储蓄、债券作为投资工具；“二分法”，通常较适合较低收入者。可以先选择现金、储蓄、债券作为投资工具，之后再适当考虑购买少量保险；“三分法”，较适合于收入不高但稳定者。可以选择55%的现金储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险理财；“四分法”，比较适合于收入较高者，但风险意识比较弱、且缺乏专门知识与业余时间者。投资组合为：40%的现金储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金；“五分法”，较适合于财力雄厚者。投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票期货20%。

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