每年最高省30%
【编者按】保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，对低收入的家庭才真算是雪中送炭。一方面，大都市中的低收入者积蓄有限，最抗不起风险，也最需要保险的保障，但另一方面，他们又不得不正视“一月就挣两三千，哪还有钱买保险”的窘境。
请看以下一段对话：
“穷人”的保险怎么买？
李女士，27岁，老公30岁，孩子1岁，家庭年收入3.6万元。
李女士：刘先生好。我们家收入比较低，像我们这样的穷人更担心生活的保障问题。
刘：都有社保吗？
李：有。
刘：住房呢？
李：他老爸以前买的，现在我们住。
刘：老公是主要经济支柱。建议首先给他购买一份定期寿险。保障额度1万，保障到50岁，交费20年，年交费690元。
李：为什么？
刘：寿险体现的是一个家庭支柱对于自己万一离开家人所肩负的责任，而责任是需要通过财务准备来实现的。
李：我心里总是会担心万一老公有点啥事……
刘：您家现在的主要开支是生活费与孩子的教育费。如果您老公在孩子未成年以前的前10年发生身故风险，保险首先可以赔付5万，另外从被保险人身故后的下一合同生效日对应日起，保险人（即保险公司）每年于合同生效日对应日按￥10,000.00元给付家庭保障金予受益人，直至保险期满前一合同生效日对应日给付最后一次家庭保障金。这样无论什么时候出现风险，保险的赔付可以相当于他未来的收入的大部分，能基本保障孩子未来的教育和生活。
李：对，孩子的生活与教育费一定要保证的。
刘：定期寿险是消费型的，年交费在690元，能承担吗？
李：每月花费57.5元问题不大，另外我也很担心生病的问题。
刘：一般的小病，社保报销可以覆盖一部分。如果出现大病风险则会严重影响家庭生活。建议购买附加定期重大疾病保险。额度10万，保障20年，年交费794元左右。
李：那我需要买什么保险呢？
刘：你在家庭中也承担相应的经济责任，如出现重大疾病的风险对家庭的生活也会造成很大的影响。可以购买一份定期意外伤害两全保险，保险额度5万，保障到47岁，交费20年，年交费650元,47岁满期给付13000元的满期生存金；再附加定期重大疾病保险，额度10万，每年交费394.5元。
李：那每月87元就够了。
刘：全家每年花1734.5元可以拥有一个相对充分的保障。等未来经济收入更好了，可以根据新的家庭规划再做调整。
知识点：
所谓“穷人”，一方面指的是暂时收入上不高的人群，另一方面也可以是对于保险意识缺乏或者非常谨慎的群体，消费型的定期寿险与重大疾病保险可以解决他们对保险的需求，用最少的钱获取最大的保障。
储蓄型保险：以储蓄、投资为目的的一种保险产品，主要包括终身寿险、各种形式的两全保险如教育金保险、养老保险等。
在为家人投保时，选择的险种要有主次。保险与其他金融工具最大的区别正是其保障的功能。因此，险种的投保顺序应为先保障后投资，具体说来，应该是先买寿险或意外险，再买健康险，然后考虑养老险、教育险，最后考虑分红险等投资型险种。
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