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【编者按】家庭月收入3万元，每月消费在5000元左右。夫妻两人均有基本的社保，还有一个刚满3岁的孩子，两人计划等孩子上完高中后送孩子出国留学。那么，该家庭应该如何投资理财？
方先生今年30岁，在郑州市区开了一家餐饮店，月收入在3万元左右。方太太今年28岁，在某销售公司工作，月收入1万元。目前，方先生家庭共有存款60万元，其中有10万元投入了股票，且一直未从中抽离。此外，方先生家庭现拥有一套房产，市值在90万元左右，无按揭。当前夫妻俩每月消费在5000元左右，两人均有基本的社保，且方太太另有一份人身意外保险。此外，方先生夫妇还有一个刚满3岁的孩子，两人计划等孩子上完高中后送孩子出国留学。
理财目标
1.增加风险保障。
2.合理配置资产，以取得最大收益。
3.为孩子准备留学资金。
理财规划
1.投资计划
在投资方向上，受当前股票投资低迷的影响，建议方先生将手中的10万元股票及时抛售，从股市抽离，并用银行存款的60万元购买一些风险性相对较小的理财产品，比如投资基金、债券或黄金等。在选择投资时，建议方先生分散投资，以便更好地规避风险。其中，拿出30万元做银行理财产品，20万元可以做稳定性较强的基金和债券，其余的10万元可以投入到黄金理财中，这样做既能实现资金安全，也保证了现金流的持续性。
2.保险计划
根据综合理财规划科学原理，家庭保障支出应为家庭年收入的10%，特别是家庭收入多的成员，其中一人发生意外，对整个家庭来说都是致命的。因此，建议方先生和方太太每年拿出大约4万元来购买人身意外险以及重大疾病保险，以增强抵抗风险的能力。
3.留学金计划
由于夫妇俩计划在孩子上完高中后送其出国留学，那么就需要准备一大笔留学资金。目前孩子刚满3岁，从现在起就应着手为孩子的留学作准备，建议方先生选择基金定投的方式进行筹资，每个月投入的金额应稍微大一些。以5000元为例，投资周期为16年，如果年化收益率在6%左右的话，那么16年后，方先生便能获得将近102万元，足够其孩子出国留学的费用。
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