【编者按】选对适合自己的理财方式很重要,而各个家庭的实际情况不同,所选择的资产配置方式也应有所不同。
我家对“投资”没兴趣
家庭需有一定的流动资金
34岁的李先生和29岁的李太太就是典型的“稳健型投资者”,两人每月收入结余全部做定期存款,也没有购买任何商业保险。但是,近期两人准备贷款购买一套住房,这就需要两人再次走进银行了。而根据华夏银行的理财分析,这个家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太少、资产流动性太差。此外,李先生家庭缺乏足够保障,对“双支柱家庭”来说,存在很大安全隐患。
一般家庭需要准备一定的流动资金应对短期资金需求,因此银行建议李先生将家庭可投资资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品。此外,李先生需要为自己和太太购买商业保险以弥补家庭风险缺口。随着两位的孩子年龄增长,教育开支也会增加,建议将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上。
老夫妇也得“理财”
保值为主,增值为辅
同是企业退休员工的张先生和他老伴儿,收入完全依靠退休金,有自住房产一套。女儿工作稳定,每月定期给老人生活费。据华夏银行分析,这对夫妇也属于“稳健型投资者”。当张先生来到银行咨询时,华夏银行从老人的角度出发,建议其在保证资金流动性的前提下增加资产收益,保值为主,增值为辅。
资产配备方案
建议张先生准备一部分资金作家庭紧急备用金以备不时之需,可选择活期存款、天天理财产品或货币基金,建议配置比例为40%。两位老人也可以购买一些风格稳健的银行理财产品,以提升资产的抗通胀能力。两位老人还可适当投保意外伤害保险,以规避发生不测时对家庭的冲击。
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