【编者按】家庭有定期存款70多万元,另有5万元基金。父母年龄较大,孩子将出国留学,月总支出近万元。如何完善家庭成员保险种类,让父母安享晚年,并在以后的事业上助儿子一臂之力呢?
基本情况
任先生今年41岁,是郑州市某都市村庄的村民,目前没有固定工作。家中有一栋6层的楼房用于出租,每月可得租金3万元左右。妻子是一名小学老师,月收入3000元左右。任先生目前有定期存款70多万元,另有5万元基金。由于父母年龄较大,加上儿子即将出国留学,现在任先生家庭每月总支出近万元。为了让父母安享晚年,并在以后的事业上助儿子一臂之力,任先生准备好好规划一下财产。
理财目标
1.在郊区购买一套适合养老的房子。
2.完善家庭成员保险种类。
家庭财务分析
目前,任先生家庭虽已进入稳定期,但人到中年,其肩上的担子依然很重。从家庭收入来看,任先生家庭属于中上水平且比较稳定,无负债,风险承受能力较强。
理财规划
公积金购房 分期还房贷
为了满足父母在郊区养老的愿望,任先生准备近期在郑州周边选购环境好的住宅房。考虑到任太太在单位交有住房公积金,建议任先生科学利用公积金,以月供的形式购房。若总房款为150万元,首付50万元,分三十年还清,月供不到4000元。如果扣除任太太的公积金还款,任先生每个月房贷在3000元左右,对以后整体家庭财产规划和生活水平几乎构不成影响。
多元理财 高收益实现钱生钱
购房之后,任先生还有20万元的存款和5万元基金。由于任先生主要来源是房租(每月按时收取现金),几乎不需要考虑保障性备用资金,且5万元基金目前处于亏损状态,暂时也不给予考虑。因此,任先生家庭理财的关键是剩余的20万元存款和每月剩余的房租。根据多元的理财原则,除了定期储蓄外,任先生可以考虑银行短期理财产品。比如5万元起,预期年化收益率为4.3%~4.7%的产品刚好适合任先生的收入形式。
增强家庭风险保障力度
从任先生家庭情况看,除了基本的社保外,家庭成员几乎没有购买过商业保险,属于薄弱环节。考虑到父母年龄渐大、儿子在外留学都需要增补保险,任先生家庭需是先完善家庭成员的保险。理财师建议商业保险占家庭收入的5%~10%为宜,任先生可选取1万元左右的家庭型保单,之后根据父母、孩子具体状况为其选择合适的专项险种。
相关链接