【编者按】一年之计在于春。作为“一篮子”理财组合中的重要成员——保单，在此时更需要做一个全面的检查，以免“后顾之忧”。保险并不是买了以后就可以高枕无忧，也不是买得越多越好，随着年龄增长、家庭成员增加、财富的积累等情况发生改变时，要适时调整保障配置及额度，使得家庭保障与时俱进。
保险合同应该如何“年检”？怎样才能做到保单与时俱进呢？专家建议，按照以下四个需要详细核查的重点，每年审核一次，就可以轻松管好保单。
保单是否有效
很多消费者购买了多份保单，如果是期缴，很容易记混每张保单的缴费日期，而忘缴保费。如果发现保单已经过了缴费时间，该怎么办？保单是否还有效？专家指出，过了缴费时间，保单会进入宽限期，一般宽限期为30天或60天，具体可以查阅保险合同中的约定。在宽限期期间，保单仍然有效，所有保险利益不受影响。若在此期间出险，依然可以得到赔付，但最终赔付金额需要扣除所欠保费。
但如果过了宽限期还没缴费，保单将会进入两年的中止期，保险权益将暂时中止，直到重新补缴保费及相应利息为止，或者按照保险合同约定减少赔付金额。两年中止期之后仍未缴费则保险人有权解除保险合同，保单彻底失效，往往会对消费者带来一定损失。如果重新投保，又很可能因年龄增长而面临保费的增加。
所以，专家建议大家整理一份所有保单的缴费时间，在手机上设置日期提醒，到期时自动提醒，或是用工资卡等有稳定现金流的银行卡作为缴费账户，设置自动扣款程序，避免忘缴保费。
保障是否够用
保额是关乎自身乃至整个家庭保障规划科学与否的重要环节。保险专家指出，一般情况下，收入和家庭状况没有发生变化的话，保障不需要做过大调整；反之，则应该考虑保障是否能够满足当前的需求。特别是家庭情况出现较大变化时，如收入增加、家中添丁等情况，都应该适当提高保障额度；其次，应考虑为新成员添加必要的保障；如果家中增加了买房、买车的贷款，也需要考虑是否需要用保险来转移还贷的风险等。
保险专家还表示，如果出现以上这些需要调整保障的情况，既可以通过另外购买一份相应的保险来实现，也可以在原来的保险产品上增加附加险。
资料是否变更
联系方式、缴费银行卡和联系地址是目前最常见的需要变更信息的情况。保险专家指出，一旦投保人上述信息发生变更，可以直接到保险公司的服务网点进行信息变更，或者是在相关保险公司的电子商务平台上进行在线变更，又或是联系保单代理人询问相关手续。同时，专家还强调，有些特殊情况，如投保人或受益人资料发生改变等，更加需要进行及时地更新，避免以后出险时出现争议甚至纠纷。
保单利益别忘领
保单利益诸如生存金、分红及满期金的领取，也是与消费者切身利益休戚相关的。一般而言，保险公司会给客户寄送生存给付金通知书、分红通知书或满期金通知书，提醒客户及时领取。
保险专家指出，有些产品的满期金领取形式多种多样，比如，安邦人寿黄金鼎5号(分红型)就提供到期后一次性领取，有的产品则可以根据客户的需求在一段期间领取，并可选择年领、月领等领取频率，领取的金额也可以选择等额或递增领取。
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