郑功成：发挥商业保险在社会保障体系中的作用

　　两会期间，保险业代表委员带来很多关于行业发展的建议和提案，不过在全国人大代表、中国人民大学教授郑功成的眼里，保险业的声音依然微弱。他认为，商业保险近年来有了巨大的发展，但作为一个朝阳产业，发展得还不够，没有得到应有的地位和发挥应有的功能，这跟保险业发展环境和自身努力有关。

　　从保险业发展环境来看，财税政策对保险业的扶持和支持不够；社会保障长期“试而不定”，影响了保险业对介入社保体系发展空间的把握；政府对包括农业保险、信用保险、公众责任险和巨灾保险在内的政策性保险重视程度有待提高；国民的保险意识薄弱，政府举国救灾劳民伤财，保险业保障功能未得到有效发挥。上述种种都在某种程度上制约着保险业的发展。

　　从保险业发展来说，行业自身也没有真正走向成熟，集中表现在业务结构上。如产险与寿险的失衡、产险中机动车险一险独大，以及寿险产品过度强调投资功能等，这些必然制约着保险功能的全面发挥。同时，补充养老保险、年金、意外健康险等险种也没有得到很好开发。

　　郑功成认为，商业保险大发展对促进社会保障公平具有巨大意义。从国际潮流和发展趋势来看，社会保障体系应该是多层次的，政府层面的社会保障体系已在努力构建中，但商业保险提供的服务还不尽如人意，不但影响了整个社会保障体系建设的进展，也使社会风险很难完全化解。以机关事业单位养老保险制度和企业职工养老制度为例，在现行的制度下很难并轨，解决的有效方法之一是，将机关事业单位养老体系细分为基本养老保险制度和职业年金，让社会保障多层次化，才能让机关事业单位参与到改革中来。但现在没有相关的职业年金产品，所以机关事业单位退休制度改革也很难顺利推进，其与职工基本养老保险制度之间的公平也无法实现。

　　正因如此，郑功成建议，国家应该进一步重视保险业的发展，发挥商业保险在养老保险体系中的功能作用。他还特别强调，在防灾救灾领域特别需要发挥保险业的作用，并建议将国家防灾救灾款中的一部分转化为固定的保费支出，让商业保险成为分散风险、维护稳定、减轻政府负担、保障民生的有效机制。政府要规范政策、强势引导。同时，保险机构也要发挥自身力量，积极争取各项政策的支持。