每年最高省30%
龙先生33岁，是贵州省松桃县公务员，月收入2300元。爱人34岁，同为贵州省松桃县公务员，月收入2400元。女儿5岁，上幼儿园。龙先生夫妇与父母一起住，没有房屋支出的压力。家庭年终奖加福利约有2万。每月支出2000元。家庭资产：现金存款5万元，一辆价值12万的车，贵金属投资3.42万，股票7万，每月定投1000元易方达增强回报A。龙先生有重疾险，年交7000元，女儿参加了城镇医疗保险，年交30元，全家人每年买短期的意外伤害险。龙先生爱人没有商业保险。
理财目标：
女儿成年后出国留学
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财务分析：
龙先生正值事业与家庭的成长期，未来的收入和支出都呈上升趋势，夫妻二人都是公务员，工作和收入相对较稳定，虽增长的幅度有限，但降低了收入减少的风险。家庭的年收入7.64万，支出2.4万，结余5.24万，结余比率68.59%，相对结余能力较高，给家庭资产累积奠定了扎实的基础。家庭净资产27.42万，易变现资产15.42万，资产配置于贵金属和股票，投资品种较多样，降低了单一投资的风险，贵金属还具有抵御通货膨胀的功能。现金存款5万，针对龙先生流动资金较多，挤压了资产的收益。须根据家庭的综合财务状况，配置一定量的流动资金即可。
保险是家庭的保障，是责任的体现。龙先生家庭在保险的配置方面，侧重了人身健康和意外，在此阶段是比较合理的配置。同时建议再购买意外伤害险的同时，补充意外医疗险。给爱人在买一份保额20万的女性重疾险。
龙先生家庭也正好是上有老下有小的阶段，龙先生夫妇的压力是很大的。龙先生对女儿也有较高的期望，计划出国留学，这将是一笔大额的支出。父母也已年迈，健康是老年人最大的威胁，龙先生须为父母准备医疗备用金。
理财建议：
1、现金规划
现金资产是家庭必备不可少的流动性资产，意在保障家庭的日常支出和意外时的应急。根据龙先生家庭的实际情况，建议准备6000元现金资产。其中3000元存于活期或现金，另外3000元可用于购买货币基金，货币资金风险较小，流动性较好，方便在使用时的及时支取。同时，可办一张信用卡，以备不时之需。
2、子女教育规划
子女的教育在此分为三个阶段规划，即幼儿教育、义务教育和高等教育。女儿已经5岁，面临的主要义务教育、高中教育和留学（大学教育）。
义务教育：此阶段国家进行了学杂费的减免，花费相对较少，可从日常结余中支取。
高等教育：此阶段的花费较大，则需要家庭提前准备。现在一个孩子的高等教育阶段费用约需要8万（国内上学），若按4%的通货膨胀和学费增长率，则10年后需要11.8万。建议孙先生现在起每月定投700元，按7%收益预测，10年后可筹得孩子的高中教育费用。
留学教育：留学阶段的支出因为地域的不同差别较大，龙先生没有提及具体的学校，我们无法准确的建议。初步给出建议，现在每月易方达的1000元定投，专门作为孩子的留学费用的筹备。同时，每年结余中2万用于孩子留学费用的筹备。
3、医疗备用金
父母进入老年。老年人的健康也是子女最关注的，龙先生有必要为父母准备一笔医疗备用金，建议准备10万。龙先生父母健康状况较好，可以适当的延长备用金准备期限。建议将每年结余的2万作为父母的医疗备用金，累积5年，可投资于短期的银行理财产品或国债等。
4、商铺规划
除去上述规划后，家庭的资产还有15.42万，每年结余已合理规划完，没有了持续的水源家庭资产增长的难度增加，仅靠15.42万买商铺是不够的。究其原因最近几年不仅要为孩子准备教育还有父母的医疗备用金的准备，压力是非常大的。建议龙先生暂缓购买商铺，待到父母的医疗备用金筹足后，家庭的压力减小时，在根据当时的经济环境，决定是否选择商铺投资。
任何的投资是基于我们对生活有更高的要求，投资是为了更好的生活，那我们在选择投资品种时，必须根据家庭可承受的风险来选择，必须做好万一亏损带给家庭的伤害的准备。倘若我们做好了准备，那生活变不会因为我们的某个决策失误而无法继续，带给家人沉重的伤害。龙先生此阶段的压力是很大的，夹心层阶段，责任很大，在选择投资品种时应以稳健型为主，小的收益持续不断，也能穿石。
