动车追尾之后：铁路赔偿从50万到91.5万

　　在大多数人看来，火车是最安全的交通工具之一。不过“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故撼动了“火车安全论”。在这次事故中不幸遇难的人可以得到来自两方面的赔偿：一是铁路系统的赔偿；二是部分乘客自行购买的商业保险赔付。

　　截至7月29日17时，“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故已造成40人死亡，其中初步确定身份的有39人，其中外籍人士3人。

　　追尾之后：铁路赔偿从50万到91.5万

　　7月29日金显乃收到铁路系统最新的通知：“7·23”事故遇难者赔偿额度由之前的50万元增加到91.5万元。

　　金显乃的弟弟和9岁的侄子不幸在“7·23”甬温动车追尾事故中遇难。

　　当记者联系到金显乃的时候，他声音哽咽：“他们乘坐的是D3115的第16节车厢，我们之前完全没有想到会出事。”

　　周三金显乃首次得到亲人遇难的消息，同时他也收到来自铁道部的消息：赔偿额度是每人50万元。

　　“他们态度还不错，但是我们对赔付不满意，两条生命只值100万？”金显乃告诉记者。

　　据金显乃的说法，相关工作人员称这已经是铁道部赔偿的上限，不可能再增加数额。“所以我们已经签了协议，协议规定在死难者火化之后我们可以得到赔付。”金显乃告诉记者。

　　不过，29日，金家收到新的消息，赔偿额度增加到91.5万元。“铁路通知我们之前签订的协议又废除了，据说只要额度增加，所有死难者赔付的额度也随着增加。”

　　29日从“7·23”事故救援善后总指挥部了解到，经过与事故遇难人员家属具体协商，“7·23”事故遇难人员赔偿救助标准为91.5万元。而确定此次事故赔偿标准的主要文件是《中华人民共和国侵权责任法》。赔偿救助金包括死亡赔偿金、丧葬费及精神抚慰费和一次性救助金。

　　不过尽管铁路系统的赔偿金额大幅提升，91.5万元的赔偿额度仍然让一些专家摸不着头脑。

　　“我坚持认为96万应是本次事故赔偿的底线。去年上海火灾赔偿和伊春空难赔偿都是96万元，这不是巧合。两次事故相差3个月，它体现了社会对于生命价值一个基本的判断标准。”中央财经大学保险学院院长郝演苏说。

　　铁道部在7月26日首次确定了此次事件赔偿标准为每人50万元，主要依据国务院2007年颁布的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》。

　　1951年出台、1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，所有铁路旅客，不论坐席等次、全票、半票、免票，有保额2万元的保险，保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2%。

　　另外，按照2007年国务院令第501号《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，旅客人身伤亡赔偿限额15万元，行李损失赔偿限额2000元。再加上强制保险2万元，如果旅客死亡并未购买商业保险，则只能获赔17.2万元。

　　不过，1992年出台的赔偿办法显然难以适应2011年的社会现实。

　　“显然铁道部也意识到按照已有规定的赔付是不合适的。”郝演苏说，“1951年条例出台的时候确定的保险金额是1500元人民币。1992年调整到2万元，比1951年的标准提高了12.3倍。1992年到2011年是19年，保险金额却没有进行调整，这显然不合理。”

　　此后的91.5万元的赔偿，铁路系统放弃使用铁路两个条例进行赔偿，而改用《中华人民共和国侵权责任法》。

　　除了死难者的赔偿额度，上海汇业律师事务所合伙人吴冬指出，铁道部真正的压力不在于已经清晰定出额度的死难者赔偿，而是现在还未界定，此后变数颇多的伤者赔偿。

　　“我们目前只看到铁路系统对死者的赔付，但从以往的案例中看伤者尤其是重伤乘客的赔偿问题才是最难的。”难点在于在后续医疗费用的赔付中，伤者和赔付方之间的分歧很难一致。吴冬称。

    保险公司的赔付

　　除了政府部门的赔付外，在“7·23”事故发生后，各保险公司均在第一时间启动应急预案开展理赔活动。

　　那么，保险公司的哪些产品可以对遇难或受伤的客户赔付呢？“只要与身故责任相关的寿险、意外险都可以发挥作用，医疗险可对受伤旅客的住院治疗进行补偿。”一位保险专家解释，寿险、意外险都会对遇难客户的家属进行赔付，且多份保险的保额将实行累加计算。

　　例如，中国平安理赔人员经调查确认，一位遇难客户同时拥有平安寿险、平安养老险和平安银行信用卡附赠险3份保单，涉及列车意外伤害险、短期意外伤害险、列车意外医疗险等，累计保险赔付金额34.8万元。中国太保已为两位投保“安贷宝”意外险的遇难客户家属赔付共计25万元。

　　不过，特定责任的意外险很可能对动车遇难客户拒赔。因此，该专家提醒，在购买意外险时也应该仔细阅读责任范围。通常情况下，综合意外险、旅游意外险均会对乘坐动车时出险进行赔付。值得一提的是，如果客户遇难，住院医疗险、津贴补贴险将不发挥赔付作用。

    保险业积极应对温州7.23事故

　　在温州7.23事故发生后，中国人寿、中国人保、中国平安、新华保险、泰康人寿、阳光保险等多家保险公司均在第一时间启动了紧急预案，积极排查客户，并通过电话、互联网等多个渠道接受客户咨询，指导客户进行理赔。

    截至7月29日，太平洋保险通过排查确认共有4名客户在“7·23”动车事故中遇难，均为生前投保太平洋寿险“安贷宝”小额贷款意外保险的被保险人。太保已向其中3名遇难客户的受益人给付保险金共计75万元，另一名遇难客户的理赔准备工作已经完成，待受益人同意后随时给付。另外，太保还有10名仍在住院治疗的客户。预计太保总理赔金额将超过100万元。

    目前，中国人寿已核查确认公司出险客户17人，其中受伤12人、身故5人，涉及保额90万元，中国人寿已为两名遇难客户家属理赔12.6万元。

    中国平安确认温州动车事故中伤亡客户23人，预计涉及赔付金额84.1万元，该公司已于7月26日完成一笔34.8万元的赔付，遇难旅客同时拥有平安寿险、养老险和平安银行信用卡附赠险三份保单，涉及列车意外伤害险、短期意外伤害险、列车意外医疗险等，累计保险赔付金额34.8万元。

    “7·23”动车追尾事故中，太平人寿已确认一名福州客户在此次事故中遇难，遇难客户购买的是太平人寿的重大疾病保险产品，身故保险金为15万元。

    　　泰康人寿第一时间成立了重大突发事件理赔应急小组，指定专人负责，协调个、银、团等相关部门，总、分、支公司三地联动，进行客户排查及电话回访工作。7月27日下午，泰康人寿向遇难客户林某的家属支付理赔款10万元，该客户生前从泰康人寿团险渠道购买了“泰康新生活意外伤害保险”；另外，一位李姓客户在泰康人寿投保了“世纪泰康个人住院医疗”等保险，预计涉及理赔金额10万元。

　　新华保险在24日上午，由事故地温州中支总经理亲自带队前往全部5家伤员收治医院，分发查找新华保险客户的传单。浙江分公司调查主管带队前往医院及乘客安置地收集伤亡人员名单，北京、福建、江苏等地分公司也积极开展客户排查工作。截止记者发稿时止，新华保险公司已经确认了一名天津客户出险，同时，该公司希望该客户家属通过95567电话报案。

　　阳光保险在7月24日一早，拿到事故伤亡人员初步名单后，积极进行信息核实工作，同时还设立现场咨询点派驻心理咨询师提供服务。据记者了解，各家公司的相关机构和相关部门也在积极地加班加点应对此次事故，同时积极开展对自家客户进行慰问及排查工作。

    从保险公司发布的数据显示，“7·23”动车追尾事故中，有7家寿险公司赔付遇难及受伤客户的商业保险，所涉金额310多万元。有业内人士指出，从此次不幸事件的保险理赔工作也可以发现我国居民保险保障不足等问题。