每年最高省30%
本来是到银行存款，带回的却是一张保单。近一段时间以来，黑龙江省消费者协会接到多起消费者投诉，反映到银行存款却遭遇“被保险”的现象。对此，省消协表示，银行卖保险应该实话实说，不应该虚假宣传误导消费，或玩文字游戏模糊关键字眼，同时提醒广大消费者到银行存钱时要留意。
案例：去银行存款 “存单变保单”
哈市消费者吕女士反映，不久前她到某邮电储蓄所存款，一个穿着工作服自称储蓄所工作人员的人递给她两张印着理财字样的宣传单，向她介绍一款某保险公司的理财产品。“您存几千元都行，到时领利息，年底还能分红，比存银行划算。”对方说着，将合同摆在了吕女士面前，“签了吧，把钱给我就行了。”吕女士出于对储蓄所的信任没多想便签了字。看到合同上方写着保险字样，吕女士当时提出质疑，该工作人员说：“这两份保险是我们赠送您的。”几天后，吕女士去邮电储蓄所取钱时才发现，自己当时签的是一份分红保险合同，且利率没有推销人员说的那么高，如果中途退保还要损失很大一笔手续费。后来，吕女士了解到，保险合同有10天的犹豫期，但推销人员根本没有告诉她。
消协：银行应明示 不能侵犯知情权
对此，省消协表示，2009年2月，中国保监会发布的《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中明确规定，自当年3月15日起，保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，严格限制在银行理财中心和理财柜台销售，不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险。2009年6月3日，中国保监会发布了《人身保险投保提示工作要求》和《人身保险投保提示书基准内容》，对保险销售和投保提醒进行了细则上的规范，并明确要求营销员必须对分红型、万能险和投资连接型保险提示一定风险。
银行在销售保险时应实话实说，说明保险产品的真实情况，满足消费者的知情权。建议银行在销售保险时，应当专门设立一个柜台或区域，挂上牌子进行明示，这样能使消费者明白银行的哪些柜台或区域是销售保险，以免产生误解，也会有效杜绝银行工作人员过度推销。只有在这种情况下，消费者遭遇保险误导的情况才会越来越少。
提示：购买保险 有10天犹豫期
省消协提醒消费者，银行保险与银行储蓄性质完全不同，与储蓄相比，银保产品流动性较差，消费者在约定期限内，不能自由支取本金，否则会带来较大损失。而随着保险公司本身的经营状况，近年来主推的分红型和万能型两种保险均不能保证未来收益，存在一定风险，消费者不可盲目轻信。
根据《保险法》规定，购买保险产品的客户自合同生效日起，有10天犹豫期，即10天内可办理退保手续，10天之后客户则要承担相关退保费用。
保险公司应在犹豫期内对保险消费者进行回访，并详细介绍保险收益、保险风险等相关情况。
链接：莫签糊涂字善用犹豫期
据了解，银保产品实为银行代理销售的理财型保险。销售误导和隐瞒现象频发，使得对保险缺乏认知的投资者对银保产品产生畏惧和排斥心理。
个人理财规划师梁先生认为，银保产品在具备保障功能的同时，兼顾一定的理财收益，不妨作为家庭理财组合的一部分。有闲置余钱，且在5年或更长时间里不动用的，可以考虑适当购买一些银保产品。不过，再好的产品也不一定适合每个人，理财要结合自身情况，根据产品设计结构和风险来决定。
“想着钱就存在银行里，看一眼单子上的数目就签了，也没细看条款内容，哪儿想到做的是保险呢？”在向记者倾诉懊悔之意时说，要不是取出保险合同，辜女士还弄不清自己的投保公司和险种名称。
业内人士提醒，公众需增强合同法律意识，不论遇上哪类金融理财产品，都不能仅凭一面之词就轻易签字，尤其要叮嘱家中老人注意这类问题。福建至理律师事务所徐律师建议，面对让人动心的口头承诺要冷静，签字前可以请业务员在合同文本中明确指出相应的书面条款，并重点了解责任免除、保障范围、缴费年限、保险期限等内容。
记者在采访中了解到，拿回保单合同后，未及细看就“束之高阁”的市民不在少数，因此可能错过“犹豫期”，也难与保险公司的回访电话进行有效沟通。
“犹豫期”也称为“冷静期”，通常是指保险合同签收日之后10天内，投保人如果感到后悔或对产品不满意，可要求退保而不需承担费用。
过了10天犹豫期，应尽量避免盲目退保。万一遇到急用钱时，可凭保单到保险公司或银行办理质押借款，这并不影响收益与保障。如果发现受到明显误导，或保险业务经办人未尽到规定的告知义务，应保留好相应的证据，向保监局等行业主管部门反映。
