60万保险金30年后缩水成10万 以投资价值衡量保险有失公允

　　随着通胀预期的不断高涨，人们愈加发现：就算保险公司最后一次性返还你几十万元，那时的几十万元可能不抵现在的几万元。因此，不少投保人希望保险公司尽快为原投保户设置抗通胀的计算办法。

　　60万保险金30年后缩水成10万

　　针对通胀后保险金贬值的话题，记者采访了从事保险工作十多年的宝安某大型人寿保险公司相关负责人朱先生。在他跟进的保险客户中，大部分人在投保期间并未出现重大疾病或意外，因此投保期结束后，享受到一次性返还全额保险金的待遇。从表面来看，花多少钱买保险，将来就返现多少，算是一笔可靠的交易。然而，随着不断飙高的CPI，不少投保人质疑，按照目前的CPI水准，将来那份返还的现金业务根本无法给予老人保障。业内人士给记者算了一笔账，他依据近30年来CPI的涨幅，推算“负利率”对人们财富的稀释，30年里人民币贬值6倍多。换言之，现在的60万元不用作投资，30年后它所代表的购买力仅剩10万元左右。

　　以投资价值衡量保险有失公允

　　“以当下的通胀考量保险有失公允。”朱先生对记者表示，通常意义而言，保险并不是银行理财产品，“用户如果想投资，我们肯定不推荐保险产品，但是如果想给自己的人身安全上一道”保险“，那么我们肯定会推荐保险产品，毕竟保险的风险保障功能和避税功能是任何理财产品都代替不了的。”

　　朱先生表示，目前国内的保险产品主要还是强调“重疾意外保障”，很少涉及如何抗通胀的，“不过如果承保人发生意外并且符合赔付条件，通常情况下，保险公司给予承保人的保障肯定高于他支付的保费。”业内人士认为，如果客户擅长投资而家庭又缺乏流动资金，他们并不建议客户买大额保险，只需买几百元/年的意外险就可以了。

　　保险公司推出变相抗通胀产品

　　记者走访宝城平安、太平洋等多家大型保险公司发现，目前以上公司均没有针对“通胀”设计的保险产品。平安保险市场部负责人表示，在分红险、投连险、万能险等一些产品类型中，公司采取“靠投资换分红”的方式增加投保人的最终返现金，“我们的投资项目主要是公共实施，基本不会赔，也算是变相抗通胀吧。”

　　据了解，太平人寿、平安等大型保险公司已推出变相抗通胀产品，记者比较了一下，发现这些保险产品的收益率大多跑不过目前高达5.4%的CPI。“保险产品跑赢CPI不太现实，毕竟保险产品的主要功能在于意外保障功能，不过这些新产品的推出，至少降低了现金的实际贬值率。”上述人士说。