下半年如何理财 增多债券型理财产品配置

案例：

　　家住广州越秀区的陈伯近日有一笔定期存款到期。面对迷离的下半年市场，陈伯无所适从，不知道该如何投资。陈伯原是公务员，今年68岁，退休在家，月退休金4200元；太太65岁，月退休金也是4200元。现有银行现金11万元，国债10万元，债券型基金市值8万元。请教理财专家，下半年该如何投资？

   咨询专家：民生银行广州分行简岑

　　投资思路：

　　增多债券型理财产品配置

　　鉴于夫妻年事已高，家庭流动资金不过29万元，积累有限，理财成长性不强，而且部分专家预计到今年四季度市场将逐渐好转，所以该类家庭的总体理财原则应落实在保守与稳健之间。

　　建议陈伯在下半年将流动资产分别投资于股票型基金、债券型投资品种与黄金，三者的比例分别为2比7比1，兼顾收益性与风险性。

　　对于股票型投资品种——建议陈伯选择偏股型基金，由专业基金经理选择好的市场时机来操作。建议可购买新发基金，新基金具有建仓成本低，操作灵活的特点，以获取更高的收益。

　　增多债券型投资品种：陈伯已购买了8万元的债券型基金，建议可增加该部分的配置，补充购买债券型基金或与银行挂钩的债券、票据理财产品。此类产品风险较低，收益水平居中。今年黄金市场走强，下半年或有更多机会。建议在8~9月低价期积极建仓，购买实物黄金，大概占据流动资产10%的比例。黄金牛市行情中，获得大于5%的年投资收益率应该不难。

　　年度结余可建立基金专户

　　陈伯家一年收入10万元，显然无法消费完，有一定节余。建议通过基金定投这种方式，通过分摊投入成本，来有效地规避短期的市场波动风险，享受复利增长的优势。按照老年工薪一族比较节约的生活习惯，陈伯家庭支出一般为3000元/ 月，则陈伯家庭年度结余约为(4200+4200-3000)×12=64800元。可如下表做基金定投。

　　理财结论：

　　陈伯采取以上投资策略后，陈伯家庭29万的流动资产半年给家庭带来3553元的理财收益，32400元的半年度结余给家庭带来972元的理财收益，经调整后的理财规划，陈伯家庭半年下来的投资收入至少可达8081元。稳步获利，值得肯定。