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案情简介：
宋变与宋红系孪生姐妹，在平顶山郊区农村某小学五年级上学，两人同班；宋红于2004年9月1日通过学校投保泰康人寿学生平安意外伤害保险，保额10000元，年交保险费20元。
2004年10月10日宋红的学校向泰康人寿保险公司报案，声称该学校学生宋红在10月4日发生车祸当场死亡，后事已经处理完毕，2004年10月11日受益人持相关资料到泰康人寿保险公司申请宋红的事故保险金理赔。
案件调查经过：
接到报案后平顶山中支的理赔员立即对案件进行了分析并展开调查，首先在交警队事故科了解到发生事故的当事人是宋红，并对该此事故无责任；在殡仪馆查看火化记录，火化的人是宋红；在学校询问老师，老师们躲藏着不与理赔员见面，在找到班主任时其讲述是宋红发生交通事故死亡，对宋红的情况也是吞吞吐吐，对老师的反常行为引起了理赔员的注意，（将宋红与宋边是孪生姐妹，在同一个班上学给予隐瞒）；在到宋红居住的村中进行调查时询问多人，了解到宋红与宋变是孪生姐妹，家庭很穷，姊妹俩人经常在放学、放假后在公路边拣废品卖，对发生车祸是姊妹两人中何人，被询问的人有说是宋红有说是宋变，因此还不能确定是宋红还是宋变出险，随后理赔员询问针对同宋红同龄的人进行调查，经询问多人证实是宋变发生交通事故死亡；后理赔员又到学校进行调查查看了学生花名册，确认是宋变与宋红是同班，对该班的学生进行了逐一的询问，证实是宋变发生交通事故死亡，查看保险名单中宋变没有投保。
理赔结论：
对于宋变死亡后顶替妹妹宋红的名字向保险公司申请理赔，泰康人寿保险公司在查清事实后，根据《中国人民共和国保险法》第二十五条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。
第二十八条被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，除本法第六十五条第一款另有规定外，也不退还保险费。保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。给予了拒付保险金的处理。
理赔分析：
保险诈骗的手段荫蔽性很强，事实的真相是无法掩盖的，以诚相待才能受到保险公司的优质服务。
