每年最高省30%
投保规则：谁能买？可以保多久？
这款产品的投保覆盖范围很广，出生满 28 天的婴幼儿到 65 周岁的成年人都能投保，从少儿到中老年群体都能找到适配的方案。
保障期限选择非常灵活，不想强制保终身的，可以选保至 60 周岁、70 周岁或者 80 周岁，定期版本保费更低，适合预算有限、只想覆盖家庭责任期风险的人群；想要一辈子重疾兜底的，也可以选择终身保障，锁定终身的疾病风险。
交费方式支持 5 年、10 年、15 年、20 年分期交纳，短期交费总资金成本更低，长期交费每年的保费压力更小，可以根据自身的收入节奏选择。要注意的是，保障期限和缴费期一旦选定，投保生效之后就不能再更改，投保前要做好长期规划。
配套的基础权益也很实用，15 天犹豫期内退保，仅扣除 10 元工本费，已交保费基本全额退还；支持保单贷款，最高可贷出现金价值的 80%，贷款期限最长 6 个月，家庭临时急用钱不用退保，保障不受影响。
保障拆解：到底保什么？哪些是特色？
很多人以为它是常规的储蓄型重疾险，其实这款产品的保障侧重非常鲜明，核心在疾病保障，身故责任偏基础，我们分开说清楚，避免产生误解。
重疾保障是基础核心，一共覆盖 120 种重大疾病，既包含银保监会统一规定的 28 种高发重疾，也扩展了严重川崎病、重症手足口病这类少儿高发重疾，还有严重阿尔茨海默病、帕金森病这类老年高发疾病，全年龄段的高发重疾基本都覆盖到位。疾病等待期为 180 天，等待期后初次确诊合同约定的重疾，直接赔付全额基本保额，赔付后合同终止。如果等待期内非意外原因确诊重疾，会退还已交保费，合同终止。
轻中症保费豁免是这款产品最大的特色。一共包含 20 种中症、40 种轻症，等待期后初次确诊合同约定的中症或者轻症，就可以豁免剩余所有未交的保费，保单剩下的重疾、身故等保障继续有效，不用再交钱也能保到保障期满。对于选 20 年长期交费的人群来说，这个权益非常实用，万一早期生病，后面十几年的保费都不用承担，保障也不会中断。
身故和全残保障要特别说明：如果是 180 天等待期内非意外原因导致的身故或全残，退还已交保费；等待期之后身故或全残，退还保单当时的现金价值。简单来说，这款的身故责任不是赔付保额，而是返还现金价值，和那种重疾、身故双赔保额的产品不一样，投保前一定要清楚，不要误以为身故也能赔几十万。
优缺点实话实说，值不值得买看完再定
核心优势
第一，疾病覆盖全面，豁免权益实用。120 种重疾加上 60 种轻中症，各年龄段高发疾病基本都覆盖；轻中症确诊就豁免后续保费，对于长期交费的投保人非常友好，生病之后不用再承担缴费压力，保障持续有效。
第二，保障期限灵活可选。定期、终身都能选，年轻人可以选终身锁定长期风险，中老年人可以选保到 70、80 岁，平衡保障力度和保费支出，不用强制买终身。
第三，投保门槛相对宽松。对职业类别没有严格限制，常见的高血压、糖尿病等慢性病，只要符合健康告知要求，都有机会投保，比很多核保严苛的产品更容易承保。
第四，保费门槛不高。对比同类型带身故保额的储蓄型重疾险，这款因为身故只退现价，保费要低不少，适合预算有限、优先看重疾病保障的人群，用较低的成本先把核心重疾风险兜住。
客观不足
第一，身故保障偏弱。身故仅退还现金价值，没有身故保额杠杆，想要用重疾险兼顾资产传承、给家人留钱的话，这款满足不了，需要额外搭配定期寿险。
第二，轻中症只有豁免，没有额外赔付。市面上多数重疾险，轻症会赔 20%-30% 保额，中症赔 50%-60% 保额，这款的轻中症只豁免保费，没有额外的保险金赔付，疾病赔付的杠杆相对弱一些。
第三，等待期偏长。重疾、轻中症的等待期都是 180 天，也就是半年，比很多 90 天等待期的产品要长，等待期内的保障空白期更久。
投保必看的 5 个避坑提醒
1. 别混淆身故责任。这款是纯重疾导向的产品，身故不赔保额，只退现金价值，不要被 “重疾险身故都赔钱” 的固有印象误导，想要足额身故保障要单独配置定期寿险。
2. 等待期 180 天要注意。投保后半年内确诊重疾、轻中症，都只退保费，不会赔付保额，建议尽早投保，尽量赶在身体出现异常之前配置。
3. 健康告知如实填写。虽然核保宽松，但不代表不用告知，既往病史、体检异常都要如实填写，隐瞒病史会直接影响后续理赔。
4. 保障期和缴费期不能改。投保前想好保多久、分几年交，一旦生效就不能变更，中途想改期限只能退保重新买，会产生保费损失。
5. 轻中症是单次豁免。确诊一次轻 / 中症就豁免剩余保费，不是每种病都能豁免一次，也没有多次赔付，投保前要明确规则。
适合哪些人买？
综合来看，这三类人群配置这款产品更合适：
一是预算有限，优先看重重疾保障，暂时不考虑身故传承的年轻人，用较低的保费撬动重疾保额，先把核心风险兜住。
二是已经配置了足额的定期寿险，只想单独补充重疾责任的人群，不用为重复的身故保障多花钱。
三是给孩子投保，侧重少儿重疾保障，看重轻中症豁免权益，孩子生病后家长不用再继续承担保费压力。
如果是想要重疾、身故双保额，或者追求轻中症多次赔付、高赔付比例，这款就不是最优选择，可以考虑保障更全面的储蓄型重疾险。
如果需要根据你的年龄、保额测算精准保费，或是对比其他高性价比重疾险产品，可点击免费咨询，专业保险顾问一对一为你定制适配的保障方案。
