每年最高省30%
存银行怕跑不赢通胀，投股票又担心波动太大影响学费。教育年金险因为收益稳定、专款专用，成为不少家长的选择。今天就来详细拆解招商仁和的“小状元2号教育年金（分红型）”，看看它到底怎么样。
这款产品投保很亲民：支持0-12岁孩子投保，缴费方式有一次性交、分3年、5年或10年交。门槛方面，一次性交5万起，分3年或5年交每年1万起，分10年交每年只要5000元起，普通工薪家庭也能负担。
保障期限很长，一直保到孩子105周岁，不仅能覆盖教育阶段，还能兼顾孩子未来的养老。
最大的特色是提供了三个领取计划，在正式领教育金前可以免费变更，非常灵活：
计划一（均衡型）：孩子18-21岁上大学期间，每年领10%已交保费；22-23岁深造期间，每年领15%已交保费。教育金合计领取70%已交保费。举个例子，总保费50万，大学4年每年领5万，深造2年每年领7.5万，合计35万，刚好覆盖学费和生活费。
计划二（教育金优先型）：领取金额逐年递增，总额最高。18岁领10%、19岁领12%、20岁领14%、21岁领16%；22-24岁分别领18%、18%、20%。教育金合计领取108%已交保费，比计划一多领不少，适合希望在教育阶段多拿钱的家庭。
计划三（长期传承型）：教育金领得少（合计只领30%已交保费），但满期金高——105岁时返还100%已交保费。适合既想准备教育金、又想给孩子留笔养老钱的家庭。
三个计划除了教育金，从孩子24岁到104岁，每年还能领一笔生存保险金，可以作为创业金、婚嫁金或补充养老金。
以0岁男孩，选计划一，分5年交、每年交10万（总保费50万），红利选择现金领取为例：
回本速度：保单第12年，现金价值达到504666元，超过已交保费，回本比较快。
教育金阶段（18-23岁）：18-21岁每年领5万，22-23岁每年领7.5万，合计领取35万元。
长期生存金（24-104岁）：每年领4327元，活多久领多久。
满期金（105岁）：一次性领取25万元。
保证能拿到的部分（写进合同）：累计可领950487元，接近保费的1.9倍。
加上分红后（中档演示）：累计利益可达209万元，是保费的4.18倍。
需要说明的是，分红是不确定的，但招商仁和作为招商局、中国移动等央企合资的保司，经营稳健，历史分红表现不错。
这款产品有几个很实用的功能：
计划可变更：在领取教育金之前，可以免费申请变更领取计划。比如一开始选了计划一，后来觉得计划二更适合，直接换就行。
支持加保：后期家庭收入增加了，每年最多可以增加投保时基本保额的20%，多存多领。
支持减保：中途急需用钱，每年最多可取出基本保额的20%，不用退保损失太多。
可搭万能账户：没有领取的年金和红利可以放进万能账户二次增值。
投保人豁免：如果投保人发生意外身故或全残，后续保费不用交了，孩子保障依然有效。
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