每年最高省30%
一、海保超级哪吒重疾险核心投保规则
投保年龄：出生满 30 天 - 55 周岁（较哪吒 1 号扩展 5 岁，高龄人群友好度提升）；
保障期限：保至 70 周岁 / 终身，保留双选项，适配不同保障周期需求；
缴费方式：10 年、15 年、20 年、30 年交，30 年交开放至 45 周岁（与哪吒 1 号一致）；
职业类别：延续 1-6 类职业投保优势，建筑工人、高空作业者等高危职业无需额外加费；
等待期：90 天（较哪吒 1 号缩短 90 天，意外无等待期，生效更快）；
健康告知：优化为 8 条精简告知，肺结节、轻度高血压等非标体有机会标准体承保（延续哪吒 1 号核保宽松特点）。
二、海保超级哪吒重疾险保障内容：基础责任强化 + 可选责任扩容
1. 基础保障（必选，核心升级）
重疾保障：重疾种类从 110 种扩展至 120 种（新增严重慢性呼吸功能衰竭、重型再生障碍性贫血等 10 种高发重疾），确诊赔付 100% 基本保额；60 岁前首次确诊重疾，若此前已赔付过轻症 / 中症，额外给付 30% 保额（最高 130% 保额，与哪吒 1 号一致）；
中症保障：35 种中症，最多赔付 3 次，每次 60% 保额，重疾赔付后仍可继续赔付（不分组、无间隔期），2026 年新增 “中症二次赔付额外加赔 10% 保额”（第二次中症赔付 70% 保额）；
轻症保障：40 种轻症，最多赔付 5 次（较哪吒 1 号增加 1 次），每次 30% 保额，重疾赔后持续有效，新增 “轻症关联赔付”（同一病因导致多种轻症可分别赔付）；
被保险人豁免：自带重疾 / 中症 / 轻症豁免，确诊即免交后续保费（哪吒 1 号中症 / 轻症豁免为可选责任，2026 版升级为默认责任）。
2. 可选责任（延续核心优势，新增 2 项）
第二次重疾保险金：70 岁前首次确诊重疾后，同种疾病间隔期从 3 年缩短至 2 年，非同种疾病间隔 1 年，赔付 120% 保额（较哪吒 1 号赔付比例不变，间隔期更宽松）；
疾病关爱保险金：60 周岁前首次确诊重疾额外赔 80% 保额、中症额外赔 50% 保额（与哪吒 1 号一致，核心优势保留）；
重疾持续医疗津贴：首次确诊重疾后，5 年内每年确诊周年日仍在治疗，依次赔付 10%/10%/10%/10%/60% 保额（合计 100% 保额，较哪吒 1 号固定金额赔付更灵活，适配不同保额需求）；
恶性肿瘤 - 重度津贴：首次确诊恶性肿瘤后，复发 / 转移 / 持续治疗可额外赔付 3 次，比例为 40%/50%/60% 保额（较哪吒 1 号提升赔付比例）；
特定心脑血管疾病保险金：涵盖 12 种心脑血管疾病（新增 2 种），二次确诊赔付 120% 保额，间隔期 1 年；
新增可选责任：少儿特定重疾额外赔：18 岁前确诊白血病、严重川崎病等 15 种少儿特定重疾，额外给付 50% 保额（适配婴幼儿投保）；
身故 / 全残保障：18 岁前赔付已交保费，18 岁后赔付 100% 保额，新增 “不含身故责任” 选项（保费降低 25%-30%，适配预算有限人群）。
三、海保超级哪吒重疾险保费测算（核心场景参考）
保费与投保年龄、保额、缴费期强相关，以 “有社保、保终身” 为前提，核心场景年保费如下（单位：元）：
30 岁女性，50 万保额，30 年交：
仅基础责任：5800 元 / 年；
基础责任 + 疾病关爱金 + 第二次重疾保险金：7200 元 / 年（较哪吒 1 号同配置低约 8%）；
40 岁男性，50 万保额，20 年交：
仅基础责任：9500 元 / 年；
基础责任 + 恶性肿瘤津贴 + 心脑血管额外赔：11800 元 / 年；
0 岁男宝，50 万保额，30 年交：
基础责任 + 少儿特定重疾额外赔：3600 元 / 年（适配家庭儿童保障规划）。
四、海保超级哪吒重疾险投保案例（贴合真实场景）
案例：30 岁白领投保（基础责任 + 疾病关爱金）
投保情况：30 岁海女士，1 类职业，投保超级哪吒重疾险，50 万保额、30 年交、保终身，附加疾病关爱金责任，年交保费 7200 元；
理赔经历：
34 岁：因意外导致昏迷 72 小时（中症），获赔 55 万元（60% 保额 + 50% 疾病关爱金），后续保费豁免；
45 岁：确诊 I 期甲状腺癌（轻症），获赔 15 万元（30% 保额）；
56 岁：确诊较重急性心肌梗死（重疾），获赔 105 万元（100% 保额 + 30% 重疾拓展金 + 80% 疾病关爱金）；
赔付总结：累计缴费 4 期（7200×4=28800 元），累计获赔 175 万元，重疾赔后仍可享受轻症 / 中症保障，保障连续性未中断。
五、海保超级哪吒重疾险核心特色（对比哪吒 1 号升级点）
保障更全面：重疾种类增加、轻症赔付次数提升、中症二次加赔，覆盖更多疾病风险；
等待期更短：90 天等待期较哪吒 1 号 180 天大幅缩短，更早获得完整保障；
费率更优化：受 2026 年预定利率调整影响，保费较哪吒 1 号整体降低 5%-8%，性价比更高；
少儿保障补强：新增少儿特定重疾额外赔，从婴幼儿到中老年全年龄段适配；
投保更灵活：可选 “不含身故责任” 版本，降低预算门槛，同时保留高危职业投保优势。
六、海保超级哪吒重疾险适配人群与投保建议
1. 优先选择人群
高危职业从业者：1-6 类职业全覆盖，建筑工人、高空作业者等无需加费；
家庭经济支柱：60 岁前高额疾病关爱金，能覆盖收入损失与医疗开支；
非标体人群：肺结节、轻度高血压等核保宽松，通过率高于同类产品；
少儿家长：新增少儿特定重疾额外赔，保障儿童高发重疾风险。
2. 投保注意事项
可选责任搭配：职场人群优先附加疾病关爱金 + 第二次重疾保险金；有家族肿瘤史者加选恶性肿瘤津贴；
缴费期选择：40 岁以下建议选 30 年交，拉长缴费期降低年保费，触发豁免概率更高；
健康告知提示：非标体投保需如实申报病史，可通过线上智能核保快速获取承保结论（2026 年核保响应时效缩短至 1 个工作日）。
2026 版海保超级哪吒重疾险作为哪吒 1 号的升级替代，在保障范围、投保灵活性、性价比上均有提升，是兼顾全面性与实用性的重疾险优选。
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