每年最高省30%
年龄 / 关系：被保险人 0 岁（满 28 日）-66 岁，投保人需有保险利益；
保期 / 缴费：保终身，缴费选趸交 / 期交（如 3 年 / 5 年交）；
其他：犹豫期 15 天（退保扣≤10 元工本费），宽限期 60 天，2 年内可复效，无等待期。
保额增长：首年 = 基本保额，第 2 年起按上一年 ×1.0175 复利递增（例：10 万第 10 年约 11.683 万）；
身故 / 全残保险金：分场景高赔
18 岁前：赔 “实际已交保费 / 身故 / 全残时基本保额对应现金价值” 较大值，守护未成年人成长阶段风险；
18 岁后 - 交费期满前：赔 “实际已交保费 × 给付比例 / 身故 / 全残时基本保额对应现金价值” 较大值（41 岁前 160%、41-61 岁 140%、61 岁后 120%）；
18 岁后 - 交费期满后：赔 “实际已交保费 × 给付比例 / 身故 / 全残时基本保额对应现金价值 / 基本保额 × 当年给付系数（第 2 年起年涨 1.75%）” 最大值；
未成年人身故保额受监管限额限制。
投保人豁免：减轻意外缴费压力
投保人因意外伤害身故或全残，且发生时年龄 18-60 周岁（含），可免交自意外发生之日起的续期保费，合同继续有效；变更投保人后，新投保人不享受该豁免权益，有效降低家庭因投保人意外导致的保障中断风险。
双保障 + 保额递增：同时覆盖身故与全残，第 2 年起保额按 1.75% 复利增长，长期防护力度升级，应对未来风险变化；
分龄高赔 + 投保人豁免：41 岁前（家庭责任核心期）身故 / 全残高赔 160% 已交保费，给家人充足经济补偿；投保人意外豁免减轻家庭缴费压力，避免保障中断；
分红 + 多元权益：分红可通过现金领、存息或买增额保额增值，减保、贷款等权益灵活，兼顾长期保障与短期资金周转；
全龄覆盖 + 无等待期：0-66 岁可投，适配人群广；无等待期，合同生效即享保障，生效速度快。
投保方案：35 岁男，5 年交（年交 2.2 万，累计 11 万），基本保额 10 万，红利选 “购买交清保额”；
保障与收益：
基础保障：
40 岁（18-41 岁档）身故 / 全残：赔 17.6 万（11 万 ×160%），高于已交保费，覆盖家庭短期开支；
60 岁（交费期满后）身故 / 全残：基本保额按 1.75% 复利增长至约 14.14 万，结合分红增额保额，累计身故 / 全残保险金约 20 万，保障力度显著提升；
分红增值：
假设年均分红可买 0.5 万增额保额，第 10 年增额保额约 5 万，累计保额达 15.11 万，进一步强化保障；
应急周转：
45 岁急需 5 万，当时现金价值约 8 万，可贷款 6.4 万（8 万 ×80%），到期偿还后保障继续；
投保人豁免：
若投保人（如妻子 33 岁）18-60 岁意外全残，可免交剩余保费，保障不变。
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