每年最高省30%
年龄限制：被保险人 0 周岁（出生满 28 日）-69 周岁，符合承保规定即可投保，覆盖新生儿至高龄人群，适配父母为婴儿规划长期保障、中老年人补充终身防护等多场景；
投保关系：投保人需为完全民事行为能力人，且对被保险人具有保险利益（如本人、父母、配偶、子女），符合人身险投保基本要求。
保险期间：终身，自合同生效日零时起至被保险人身故时止，保障贯穿一生，满足长期风险兜底与财富代际传承需求；
缴费方式：交费方式与期间由投保人与保险公司约定（如趸交、期交），资金充裕者可选短交（如 3 年交）快速锁定权益，预算有限者可选长交（如 5 年交）分摊压力，缴费灵活度高。
（一）核心保障：身故 / 全残双赔，保额递增
1. 保额增长：第 2 年起复利升级
首年保额 = 基本保额；
第 2 年起，每年保额按 “上一年保额 ×（1+1.75%）” 复利递增，例：基本保额 4.378 万（参考文档案例），第 2 年保额约 4.455 万，第 10 年约 5.11 万，长期保障力度持续提升。
2. 身故 / 全残保险金：分场景高赔
18 岁前：赔 “实际已交保费 / 身故 / 全残时基本保额对应现金价值” 较大值，守护未成年人成长阶段风险；
18 岁后 - 交费期满前：赔 “实际已交保费 × 给付比例 / 身故 / 全残时基本保额对应现金价值” 较大值（41 岁前 160%、41-61 岁 140%、61 岁后 120%）；
18 岁后 - 交费期满后：赔 “实际已交保费 × 给付比例 / 身故 / 全残时基本保额对应现金价值 / 基本保额 × 当年给付系数（第 2 年起年涨 1.75%）” 最大值；
未成年人身故保额受监管限额限制。
（二）投保人豁免：减轻意外缴费压力
投保人因意外伤害身故或全残，且发生时年龄 18-60 周岁（含），可免交自意外发生之日起的续期保费，合同继续有效；变更投保人后，新投保人不享受该豁免权益，有效降低家庭因投保人意外导致的保障中断风险。
双保障 + 保额递增：同时覆盖身故与全残，第 2 年起保额年涨 1.75%，长期防护力度升级，应对未来风险；
分龄高赔 + 投保人豁免：41 岁前（家庭责任核心期）身故 / 全残高赔 160% 已交保费，投保人意外豁免减轻家庭缴费压力；
分红 + 多元权益：分红可通过不同方式增值，减保、贷款等权益灵活，兼顾长期保障与短期资金需求；
全龄覆盖 + 无等待期：0-69 岁可投，无等待期，保障生效快，适配人群广。
分红非保证：红利金额取决于公司经营状况，可能为 0，不可作为核心收益预期；
早期退保亏损大：犹豫期后退保仅退现金价值，前期现金价值低（如第 1 年保证现金价值 2170 元，远低于年交 1 万保费），短期退保会亏损，建议长期持有；
权益限制需留意：减保、贷款等权益有条款约束，办理前需了解具体规则；
免责条款要知晓：明确 7 类不赔情形，投保前需确认自身风险是否符合保障范围。
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