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人保寿险瑞恒一生终身寿险，18-70 岁可投，保终身，60 岁前身故 / 全残赔 1.5 倍保额，列车意外额外赔，支持保单贷款，适配成人长期保障与通勤风险防护
年龄：被保险人 18-70 周岁，投保人需有保险利益；
保期 / 缴费：保终身，支持趸交或 5/10/20 年分期交（年交）；
其他：犹豫期 15 天（退保退全款），等待期 180 天（意外无），宽限期 60 天（出险扣欠交保费仍赔）
1. 必选责任：身故或全残保险金（按年龄分段赔）
60 岁前（不含生日当日）：等待期后身故 / 全残，按基本保额 150% 赔付，例：保额 100 万，赔 150 万，合同终止；
60 岁后（含生日当日）：等待期后身故 / 全残，按基本保额 100% 赔付，例：保额 100 万，赔 100 万，合同终止；
全残定义：含双目失明、两肢缺失、咀嚼吞咽机能丧失等 8 类情形，需经二级以上医院或认可鉴定机构鉴定，定义明确无歧义。
2. 额外责任：列车意外身故或全残保险金（乘列车专属）
被保险人以乘客身份乘客运列车（含地铁、轻轨）期间意外身故 / 全残，在身故 / 全残保险金基础上，额外按以下标准赔付：
60 岁前：额外赔基本保额 150%，例：保额 100 万，列车意外身故共赔 150 万（基础）+150 万（额外）=300 万；
60 岁后：额外赔基本保额 100%，例：保额 100 万，列车意外身故共赔 100 万（基础）+100 万（额外）=200 万；
限制：仅保 “车厢内” 意外，车厢外（如站台）或非乘客身份（如工作人员）不赔，通勤族需注意场景适配。
（1）60 岁前赔付力度大，覆盖核心责任期
60 岁前是家庭责任核心阶段（如房贷、子女教育），身故 / 全残赔 1.5 倍保额，比 60 岁后多 50%，保障更贴合高责任期需求，减轻家庭经济压力。
（2）列车意外额外保，适配通勤场景
针对列车（含地铁、轻轨）这一高频通勤工具，额外叠加意外保障，60 岁前额外赔 1.5 倍保额，通勤族可针对性补充风险，实用性强。
（3）功能灵活，适配资金波动
支持保单贷款应急、自动垫交保费，避免因短期资金问题导致保障中断，兼顾保障与资金流动性。
案例：30 岁通勤族投保 “10 年交 + 保额 100 万”
投保方案：30 岁男，常乘地铁通勤，选 “10 年交、年交 1.2 万、基本保额 100 万”；
保障利益：
60 岁前身故 / 全残：若 45 岁非意外身故，赔 150 万（100 万 ×1.5），覆盖房贷剩余欠款；
列车意外保障：若 40 岁乘地铁意外全残，赔 150 万（基础）+150 万（额外）=300 万，覆盖长期康复费用；
60 岁后身故：若 70 岁身故，赔 100 万，补充遗产传承。
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