三高人群能买重疾险吗？2025核保宽松产品盘点！

三高人群（高血压、高血脂、高血糖）能否购买重疾险？

答案是肯定的，但需根据健康状况分级评估：

轻度三高（如高血压1-2级、血脂/血糖控制良好）：多数重疾险可通过标准体承保或加费承保，部分产品对特定指标（如收缩压≤160mmHg）较为宽松。

重度三高（如高血压3级、糖尿病伴并发症）：通常被拒保，但可转向防癌险或专项慢病医疗险作为替代。

年龄限制：55岁以上人群可选产品大幅减少，60岁以上易遇“保费倒挂”（总保费接近保额），建议优先考虑防癌险。

2025年核保宽松的重疾险产品推荐

以下产品针对三高、结节等慢病人群优化了核保规则，覆盖不同需求场景：

1.复星联合康乐一生（易核版3.0）

核保亮点：健康告知仅3条，不询问结节、三高问题，高血压/糖尿病控制稳定即可投保。

保障特色：覆盖125种重疾+30种轻症，可选“重症ICU津贴”；最高支持65岁投保，缴费期最长30年，缓解保费压力。

适合人群：50-65岁中老年三高患者，或伴有甲状腺/乳腺结节者。

2.君龙人寿超级玛丽13号

核保亮点：对肺结节人群友好：≤8mm有机会标体承保，≤10mm可能除外承保；支持核保复议（满2年后可申请取消除外责任）。

保障特色：含同种重疾二次赔（间隔期仅2年）、肺癌手术津贴（非癌结节切除赔5%保额）；癌症津贴赔付无上限。

适合人群：有肺结节或需强化癌症保障的三高人群。

3.友邦如意悠享系列

核保亮点：仅3道健康问卷，免体检；三高、结节患者可直接投保，轻度疾病（如早期糖尿病）可获20%保额赔付。

保障特色：覆盖99%高发重疾，提供“如意愈从容”增值服务（含专家会诊、营养管理）。

适合人群：追求高效核保与优质医疗资源的中高端客户。

4.阳光人寿阳光孝2024（防癌险）

核保亮点：专为三高、糖尿病人群设计，健康告知宽松，45-75岁均可投保。

保障特色：确诊重度恶性肿瘤即赔100%保额，终身保障；缴费灵活（3-25年交）。

参考保费：50岁男性/10万保额/20年交，年缴约3520元。

5.众安众民保重疾险（免健告）

核保亮点：完全免健康告知，三高、糖尿病、癌症术后患者均可投保。

保障特色：覆盖160种重疾，若重疾导致器官功能损伤可再赔100%保额；一年期产品，可续保至80岁。

注意点：既往症（如投保前甲状腺结节4级）可能除外，保费随年龄增长（60岁男性/10万保额年缴约2766元）。

6.爱心守护神365防癌险

核保亮点：3mm肺结节、2级甲状腺/乳腺结节可标体承保；加入健康管理计划（定期体检）可享保费8折。

保障特色：分级赔付癌症（Ⅰ期赔30%、Ⅳ期赔130%），理赔后保单持续有效；支持终身保障。

适合人群：预算有限但需高杠杆防癌保障者（如30岁男性/50万保额/20年交，年缴5600元）。

三高人群投保策略

1.分级配置保障：

轻度三高：优先尝试康乐一生易核版、超级玛丽13号等长期重疾险。

重度三高或高龄人群：选择阳光孝2024、守护神365等防癌险，或众民保免健告产品。

2.健康管理优化核保：

控制血压/血糖（如服药后指标稳定）、定期复查，提高标体承保概率。

利用“核保复议”功能（如超级玛丽13号），2年后可申请取消加费或除外责任。

3.避免踩坑：

严格履行如实告知，隐瞒病史易致理赔纠纷。

关注免责条款，如众民保对既往症不赔。

三高绝非保障终点！2025年市场已涌现多款“带病投保利器”，从免健告的众民保到终身防癌的阳光孝2024，从肺结节友好的超级玛丽到三高直接投的如意悠享——关键是根据健康状况锚定产品类型，尽早锁定保障。越早投保，越能以更低成本抵御“重疾+收入中断”的双重风暴。

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