百万医疗VS重疾险：是队友不是对手！一文教你分清谁是谁！

“我买了百万医疗，能报好几百万呢，是不是就不用买重疾险了？”

这个问题，我敢打赌，10个买保险的人里，有9个都问过。

在很多人眼里，他俩都跟“大病”挂钩，长得就像一对“双胞胎”，功能也差不多。但本文必须告诉你一个扎心的真相： 它俩根本不是一回事！把它们当成一回事，关键时刻要吃大亏的！

别急，不讲那些复杂的条款。咱们就用一个最简单的比喻，让你秒懂。

一个是“灭火器”，一个是“生活费”，你说能一样吗？

第一件事，是赶紧滅火！

你需要专业的消防队（医院）和强力的灭火器（手术、药物、治疗）。而 百万医疗险，就是那个帮你付钱买“灭火器”的。

• 它的原则是 “花多少，报多少”。你为了治病，在医院花了80万，它就按规矩给你报销这80万。你一分钱都多拿不到。
• 它的任务只有一个：扑灭“医疗费用”这场大火。

第二件事，火灭了之后呢？

房子被烧得乱七八糟，需要重新装修、买新家具（康复、营养费），而且你因为救火受了伤，好几年都不能去上班，断了收入来源（工资损失），但房贷、车贷、一家老小的吃穿用度，一分钱都不能少。

这时候， 重疾险就上场了，它直接给你一笔现金，比如50万。这笔钱就是你的“生活费”和“重建款”。

• 它的原则是 “确诊就给钱”。只要你得了合同里约定的病，符合理赔标准，保险公司二话不说，直接把50万打到你账上。
• 至于这笔钱，你拿去还房贷、请护工、给孩子交学费、或者去环游世界散散心，没人管你。

一张表格看清“双胞胎”到底哪儿不一样

如果上面的比喻还不够清楚，下面这张表，建议你直接截图保存。

划重点：到底应该怎么买？

看到这里，你应该彻底明白了： 百万医疗险和重疾险，谁也替代不了谁。

对于我们大多数普通家庭来说，最理想、最稳妥的保障方案，就是 “百万医疗险 + 重疾险”这个黄金组合。

• 百万医疗险，每年几百块，它是我们健康的 “防火墙”。能确保万一我们得了大病，有足够的底气去最好的医院，用最好的药，不用担心天价账单。
• 重疾险，它是我们家庭的 “定心丸”。在我们倒下后，能立刻变出一笔几十万的现金，让我们能安心养病，不用拖累家人，保证家庭在未来3-5年内不被“钱”字压垮。

如果预算实在有限，非要二选一呢？

• 年轻人或预算极低：可以先上车 百万医疗险。因为它保费便宜，杠杆极高，能优先解决最紧急的“看病钱”问题，防止家庭因病返贫。
• 预算稍微充足：一定要把 重疾险配上。因为对于家庭顶梁柱来说，倒下之后失去的收入，才是对家庭最致命的打击。