60岁老人买增额寿险划算吗？60岁爸妈买增额寿险真能回本吗

60岁买增额寿险划算吗？

回本只是一方面，还要综合多因素判断是否划算：

收益水平：增额寿险收益通过现金价值体现，用内部收益率（IRR）衡量。长期来看，优秀产品IRR能接近3%。60岁投保，因复利增值时间短，收益通常不如年轻人。如30岁投保某产品，到80岁IRR可达2.9%；60岁投保，70岁时IRR可能仅2.5%左右。

资金灵活性：增额寿险可通过减保（部分退保）领取现金价值，应对突发资金需求，也可保单贷款。但前期现金价值低，过早减保可能损失大。60岁人群收入相对固定，更需资金灵活，若买了现金价值增长慢的产品，急需用钱时，退保不划算，不减保又拿不到钱，就很被动。

健康状况：虽然增额寿险健康告知比重疾险、医疗险宽松，但60岁老人投保，仍可能因健康问题被加费、除外责任甚至拒保。若父母健康欠佳，买增额寿险受限，即使能买，成本也可能增加。

养老规划：若父母退休金、储蓄充足，养老无压力，买增额寿险可做财富传承，给子女留一笔确定财富。若养老资金有缺口，增额寿险收益可能不够高，不能很好满足养老需求，不如考虑年金险等专门养老产品，提供稳定现金流。

保费负担：增额寿险保费通常较高，尤其60岁投保，因预期寿命短，风险相对高，保费会更高。若保费支出影响父母日常生活质量，就不建议买。

60岁爸妈买增额寿险真能回本吗？

回本快慢，看现金价值何时超过已交保费。现金价值是退保能拿到的钱，与保额、保费、缴费期限等有关。

不同产品回本速度差别大。有的趸交（一次性交清保费）或短期缴费后，3-5年就能回本；有的要7-10年甚至更久。60岁人群买增额寿险，回本时间通常比年轻人长。比如，30岁买某款产品，趸交后第4年现金价值超保费回本；60岁买同一款，可能要第6年才回本。

下面通过几款热门产品，具体看看60岁投保的回本情况：

1.金玉满堂3.0：投保年龄宽松，最高75岁可投。以60岁男性，趸交10万为例，第6年现金价值达10.68万，超过已交保费，实现回本。若分3年交，每年交3.34万，第6年现金价值10.34万，也能回本。

2.康乾5号瑞祥人生：最高投保年龄70岁。60岁男性趸交10万，第5年现金价值10.27万，回本速度较快。若分3年交，每年交3.34万，第6年现金价值10.22万，实现回本。

3.金满意足5号：投保年龄上限70岁。60岁男性趸交10万，第7年现金价值10.56万，回本时间相对长些。若分3年交，每年交3.34万，第7年现金价值10.41万，实现回本。

总体来看，60岁买增额寿险，趸交或3年交，多数产品5-7年能回本，但不同产品差异明显。

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