雇主责任险保费计算较为复杂,受多个关键因素左右,旨在精准匹配企业风险状况来确定费用:
行业风险:建筑、采矿等高危行业费率高,办公、咨询等低风险行业费率低,高危行业保费可能是普通行业的数倍。
员工数量:人数越多,总保费越高。部分保险公司对多人企业有单位保费折扣,但总体费用随人数增加而上升。
职业类别:电工、焊工等高危岗位费率高,行政、后勤等低风险岗位费率低,需按岗位如实申报。
理赔记录:过往理赔多,保费可能上浮 10%-30%;长期无理赔,可享 5%-15% 优惠。
保障细节:医疗、误工费等附加保额越高,或附加 24 小时意外等条款,保费越高。
地区差异:沿海发达地区比内陆城市保费高 20%-30%,事故高发地区保费也会提高。
实际保费需保险公司结合以上因素核算,不同公司报价可能不同,建议企业提供详细信息多平台对比。
100 万雇主责任险的赔付金额需结合具体保障责任和事故情况确定,核心赔付场景如下:
意外身故:若雇员因工身故且属于保险责任,通常按 100 万保额全额赔付。若此前已赔付过同事故伤残金,需扣除已赔金额,例如已赔 10 万伤残金,身故赔付则为 90 万。
伤残赔偿:按《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》分级赔付。一级伤残赔 100% 保额(100 万),十级伤残赔 1%-10%(常见 5% 即 5 万),中间等级按对应比例赔付(如五级赔 45 万)。多处伤残需按规则综合计算。
医疗费用:在合同约定的医疗限额内报销合理费用(如挂号费、手术费等),限额通常为 5 万 - 10 万,花多少报多少(不超限额),部分项目如整形费除外。
误工费:工伤误工超约定天数(如 5 天)后,按当地最低工资标准赔付,每天补助百元左右(如 200 元 / 天),最长赔 365 天,与伤残赔偿金总和不超伤残限额。
法律费用:因工伤纠纷产生的仲裁、诉讼费用,在约定限额(如 5 万)内实报实销,需事先经保险公司同意。
具体赔付需以保险合同条款为准,发生事故后需及时报案并提供事故证明、医疗单据等材料申请理赔。
太平洋雇主责任险 2025 版:保障较为全面,涵盖雇员在工作期间因意外事故或职业病导致的身故、伤残、医疗费用等。对于 1-2 类低风险职业,100 万保额一年价格约 1920 元,平均每月约 160 元 。该产品优势在于保障条款清晰,理赔服务相对便捷,在市场上有较高的认可度。
中国人保雇主责任险(全国版):有多款不同价格的方案可供选择,年保费从几百元到数千元不等 。如部分方案年保费 555 元、828 元、1468 元等。保障内容包括工伤身故 / 伤残赔偿、医疗费用报销等,可根据企业需求灵活搭配保障项目,适应不同企业的风险保障需求。
利宝雇主责任险 1 - 6 类:1 - 3 类职业 100 万保额年保费 840 元,4 类职业年保费 702 元 。该产品在费率方面有一定竞争力,特别是 4 类职业的费率低于市场平均水平 25% 左右,且包含高空作业责任无需额外加费,对于涉及高空作业的企业是不错的选择。
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