每年最高省30%
乳腺癌患者历经手术、化疗或放疗的艰辛后，最担忧的莫过于复发风险。据临床统计，即使是早期乳腺癌患者，术后5年内仍有12.3%的概率面临复发转移。当复发发生时，不仅治疗周期延长、医疗支出陡增（靶向药年费可达20万+），更可能因治疗中断工作导致收入锐减。专为这一困境设计的乳腺癌复发险，以相对可控的年保费成本撬动高额复发保障金，正成为越来越多康复期患者的经济防波堤。其核心价值在于确诊复发时一次性给付约定保额，这笔资金可自由支配于进口药自费部分、院外特护、收入补偿甚至实验性治疗，从财务层面消解二次抗癌的恐慌感。
乳腺癌复发险的价格并非固定值，而是围绕被保人的当前病理分期、激素受体分型、治疗阶段及投保年龄等关键要素浮动定价。目前市场主流产品中，35岁早期（I期）激素受体阳性患者投保10万元保额，年交保费通常集中在2000 - 3500元区间；若患者处于II期或Her2阳性，同等保额下保费则上浮至3000 - 5000元；而对于III期患者，部分产品会限定保额或采用阶梯式费率，年交保费可能达4000 - 8000元。需要特别关注的是，绝大多数复发险要求确诊后已度过2 - 5年无复发观察期才可投保，且保额上限与分期强相关——早期患者有机会投保30万甚至50万，中晚期患者保额可能限制在10 - 20万。
以某款市场热销的“乳愈安心2024版”为例：45岁II期ER阳性患者，术后3年无复发迹象，投保10万元复发保障金。分项保费构成中，基础责任（乳腺癌复发/转移保险金）年费2718元，若叠加可选责任（含肝肺骨等特定转移部位额外20%赔付、豁免后期保费），总年费3768元。该产品明确覆盖新发对侧乳腺癌及远端器官转移，且理赔后豁免续期保费但保障持续有效，杠杆效应显著。值得注意的是，对比传统防癌险，复发险的核保尺度更聚焦乳腺癌病史，三高或结节通常不影响承保，但会要求提供完整的病理报告、复查影像及肿瘤标志物记录。
当前市场产品形态呈现两大趋势：一是分层定价精细化，如部分产品针对乳腺导管原位癌（DCIS）患者推出专属折扣费率，较浸润癌保费低40%；二是增值服务前置化，投保即赠三甲医院复发监测绿通（含PET - CT预约、专家阅片），从预防端降低理赔概率。需警惕的是，少数产品将“原位癌复发”设为除外责任，或对保额递增设定严苛条件（如要求连续5年未复发才提升10%保额），投保时务必逐条确认免责条款及理赔触发机制。
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