团体意外险和雇主责任险哪个好，团体意外险和雇主责任险多少钱

定义与本质差异

雇主责任险：以企业为保障核心，属于责任保险范畴。当员工因工作原因发生工伤、职业病或死亡时，保险公司向企业赔付其依法应承担的赔偿金（如医疗费、误工费、诉讼费等）。

团体意外险：以员工为保障对象，属于人身意外险。无论意外是否与工作相关（如通勤交通事故、周末运动受伤），保险公司直接赔付员工或其家属身故金、伤残金或医疗费。

保障范围对比

雇主责任险：

限定场景：仅覆盖工作相关风险（含职业病、过劳猝死）及扩展的上下班途中责任。

赔付项目：除医疗费、伤残/身故赔偿外，还涵盖法律诉讼费、误工补贴（如100元/天）、住院津贴（如100元/天）。

伤残标准：采用《劳动能力鉴定标准》，工伤鉴定门槛较低（如手指骨折可评10级）。

团体意外险：

全天候保障：24小时意外均覆盖，非工作时间风险（如旅游受伤）亦在保障内。

赔付项目：聚焦意外身故（100%保额）、伤残（按1-12级比例赔付）、医疗费（限社保内，部分产品含30%自费药）及住院津贴。

伤残标准：采用《人身保险伤残评定标准》，鉴定更严格（同种伤情可能比工伤低1-2个等级）。

法律效果分析

雇主责任险：直接转移企业法定赔偿责任。赔付后，企业无需再向员工支付工伤补偿，避免双重支出。

团体意外险：属于员工福利，赔付后员工仍可依法向企业索要工伤赔偿。例如，员工获50万意外险赔款后，企业仍需承担《工伤保险条例》规定的108万工亡赔偿。

适用场景建议

优先选雇主责任险：

高风险行业（建筑、制造、化工）；

追求风险完全转嫁、避免劳资纠纷的企业。

优先选团体意外险：

低风险行业（如写字楼白领）；

预算有限或需快速提升员工福利的中小企业。

最优解“团+雇”组合：

高风险行业：雇主险覆盖法定赔偿，团体险补充赔偿差额（如工亡130万赔偿中，雇主险赔120万，团体险补10万）；

灵活用工企业：团体险跳过劳动关系审核，实现快速理赔。

团体意外险和雇主责任险多少钱？

平安“团体意外险2025高保额版”

保障内容：身故/伤残最高100万（1-2类职业）；意外医疗20万（0免赔，含30%自费药）；住院津贴100元/天（0免赔）；扩展高空作业责任（无需高空证）。

优势：线上理赔2小时到账，支持3-11个月短期保单，适配工程项目。

价格：1-2类职业100万保额900元/人/年；5类职业2400元/人/年。

太平洋“1-5类团体意外险”

保障内容：身故/伤残最高100万（覆盖1-6类职业）；意外医疗含社保外用药（报销80%）；住院津贴200元/天；可附加猝死责任（保额30%）。

优势：70岁以下员工可保，支持按月缴费，适合制造业等高流动性行业。

价格：1-2类职业100万保额685元/人/年；6类职业2918元/人/年。

中国太平“团体意外险（高空定制版）”

保障内容：5类职业身故/伤残保额90万；意外医疗100%报销（1-3类职业）；含紧急救援服务及150元/天住院津贴。

优势：免高空作业证投保，可附加工程停工责任。

价格：5类职业2372元/人/年。

太平洋“雇主轻松保2024版”

保障内容：工伤身故/伤残10-100万；误工费100元/天（免赔5天）；住院津贴100元/天；猝死责任（1-4类职业赔50%保额）；扩展24小时意外及上下班途中责任。

优势：可保短期工（4-11个月），支持砌筑工、管道工等高风险工种。

价格：1-2类职业100万保额852元/人/年；5类职业80万保额2274元/人/年。

平安“雇主责任险2024版”

保障内容：意外身故/伤残最高100万；意外医疗10万（0免赔，100%报销）；法律费用累计20万。

优势：理赔材料简化，医疗费直付。

价格：1-2类职业50万保额360元/人/年；5类职业1500元/人/年。

泰康“BOSS无忧2号雇主责任险2024版”

保障内容：意外身故/伤残最高100万；意外医疗10万（0免赔）；法律费用20万。

优势：3人起投，适配小微企业和灵活用工。

价格：1-2类职业50万保额360元/人/年；3类职业600元/人/年。

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