每年最高省30%
增额终身寿险的基础形态是寿险,提供终身身故保障,但其核心价值在于保额与现金价值的双重增长机制。与传统终身寿险的固定保额不同,增额终身寿险的保额以年复利2.5%-3.5%的速度递增(具体以合同约定为准),现金价值(即退保可提取金额)亦同步复利增值。例如,一份初始保额100万元、年复利3.5%的保单,30年后保额可达约280万元,现金价值增长至本金的2.4倍以上。这种“保额随时间膨胀”的设计,使其更接近长期储蓄工具,而非单纯的风险对冲产品。
在利率下行周期中,增额终身寿险通过合同锁定复利增值的特性成为核心优势。其现金价值表明确列示每年账户金额,不受市场利率波动影响。例如,2025年市场主流产品的长期复利接近3%-3.5%,20年折算单利可达4%-5%,远超同期银行存款利率。
投保人可通过“减保取现”功能(每年最高提取保额的20%)灵活支取现金价值,剩余资金继续复利增值。这种特性使其成为教育金、养老金规划的优质载体,也可用于应急资金储备或婚前资产隔离。例如,30岁父母可为子女储备大学教育金,50岁人群可补充退休后的现金流缺口。
尽管增额终身寿险包含身故赔付责任,但其前期保额较低(如首年赔付仅覆盖已交保费的1.6倍),难以单独承担家庭经济支柱的身故风险。因此,建议搭配高杠杆定期寿险(30岁男性100万保额年保费约千元)构建完整保障体系。对于高净值人群,增额终身寿险的财富定向传承功能(如规避遗产税、资产隔离)则更具实用价值。
如需更多帮助,请点击【免费获取方案】,我们的专业顾问将为您量身定制家庭保障与资产配置方案,助您在安全性与收益性之间找到最佳平衡点。