父母有慢性病怎么投保？50-80岁医疗险选购终极攻略！

1. 健康告知门槛高

大多数百万医疗险对高血压、糖尿病、心脑血管疾病等慢性病要求严格，若未控制到理想水平（如高血压未稳定在2级以下），可能被直接拒保或“除外责任”。部分产品甚至对结节、息肉等异常体况有限制。

2. 年龄与保费的双重限制

年龄限制：普通百万医疗险投保年龄上限多为60-65岁，部分放宽至70岁，80岁以上可选产品极少。

保费高昂：60岁以上年缴保费通常超过2000元，且随年龄增长逐年上涨。

3. 既往症免责普遍

投保前已有的疾病（如长期腰疼、慢性肾病）通常被列为“免责项”，相关治疗费用无法报销。仅有少数产品对部分既往症开放保障。

二、选购思路：四步锁定适合产品

Step 1：评估父母健康状况

优先查看体检报告：重点关注三高指标、结节/息肉记录、手术史、长期服药情况。

分类健康状况：

健康体：无慢性病或仅轻微异常（如单次血压偏高）；

非标体：已确诊高血压/糖尿病（控制良好）、结节（未手术）；

严重体况：癌症、心梗、脑梗等重大疾病史。

Step 2：匹配产品类型

健康体：百万医疗险 + 意外险 平安e生保长期医疗、众安尊享e生2024

非标体：慢病版医疗险 + 惠民保 平安e惠保、泰康全能保慢病版

严重体况：免健告医疗险 + 防癌险 众民保、中银全民保

Step 3：关注核心条款

续保条件：优先选择保证续保期长的产品（如20年续保）；

免赔额与报销比例：慢性病治疗费用较高，1万免赔额、100%报销更实用；

特药保障：涵盖CAR-T疗法、靶向药等高价治疗手段。

Step 4：合理控制预算

70岁以下：百万医疗险年缴约2000-4000元；

70岁以上：免健告产品年缴约2000-5000元，可叠加惠民保（百元级）补充。

三、5款高性价比产品深度解析

1. 众安众民保百万医疗险（臻选版）

适用人群：50-80岁，健康异常多、有癌症等重大既往症。

核心优势：

免健康告知：仅免责肿瘤、严重心脑血管病等5类疾病，其他既往症可正常赔付；

保障全面：社保内外医疗各300万保额，质子重离子100%报销，含特药、住院垫付；

增值服务：重疾绿通、基因检测、国际部就医。

保费参考：80岁年缴3298元，家庭投保最高8折。

2. 平安e惠保百万医疗险

适用人群：56-70岁，有高血压/糖尿病/结节等慢性病。

核心优势：

健康告知宽松：仅4条问询，三高、甲状腺结节可直接投保；

报销比例高：计划三（1万免赔）100%报销，含院外特药400万；

续保稳定：非保证续保但历史续保率高。

保费参考：65岁年缴4600元。

3. 泰康全能保·慢病版百万医疗险

适用人群：慢性病需长期服药者（如糖尿病伴并发症）。

核心优势：

带病投保：高血压、乙肝、乳腺增生等可直接承保；

低价入门：月缴9.9元起，年缴约120元；

特药覆盖广：123种靶向药，含120万元/针的CAR-T疗法。

4. 中华蓝鲸百万医疗险

适用人群：70岁以上或癌症患者。

核心优势：

无健告限制：任何体况均可投保，仅免责条款内疾病；

0免赔重疾：600万重疾医疗0免赔，含门急诊费用；

保费亲民：80岁年缴2589元。

5. 中银全民保医疗险

适用人群：预算极低、健康状况复杂。

核心优势：

299元统一价：16-100岁均适用，一级医院可报销；

投保无门槛：无健康告知，癌症患者可投。

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