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在保险合同签订时，投保人需对健康状况、职业风险、财产状况等关键信息进行真实披露。若故意隐瞒或虚报（如已知患病却未在健康告知中说明），保险公司可依据《保险法》第十六条拒绝赔付。例如，某车主隐瞒车辆曾发生重大事故的历史，后续因同一问题出险时遭拒赔。此类纠纷的关键在于保险公司能否证明投保人存在“故意或重大过失”，以及未告知事项是否直接影响承保决定。投保人应保存投保时的沟通记录，并在健康告知环节通过专业机构协助核验信息准确性。
保险公司常以“事故不在保障范围内”为由拒赔，例如意外险拒赔疾病导致的伤残，或重疾险拒赔未达到约定严重程度的病症。这类争议多源于投保人对条款中“保险责任”“疾病定义”等专业术语的理解偏差。建议投保前通过第三方保险顾问逐条解析条款，重点关注“保障范围”和“除外责任”部分，必要时要求保险公司以书面形式确认特定场景的赔付标准。若已发生纠纷，可申请行业调解委员会介入，依据合同原文及行业惯例判定责任归属。
部分保险产品设置严格的理赔门槛，如医疗险要求住院费用超过免赔额，重疾险要求病理报告符合特定医学标准。此外，免责条款中的“既往症”“不可抗力”等场景也可能成为拒赔依据（如酒驾导致的车辆损失）。应对此类问题，投保人需在事故发生后第一时间联系保险公司确认理赔材料清单，并通过公证机构固定证据链。若保险公司以“未达理赔条件”拒赔，可要求其出具医学或技术鉴定报告，并对比合同原文进行抗辩。
健康险、寿险通常设有30 - 180天的等待期，若被保险人在此期间确诊疾病或发生事故，保险公司有权拒赔。争议焦点常集中于“等待期起算时间”和“疾病确诊标准”。例如，某投保人在等待期内接受体检并发现异常，但确诊癌症在等待期结束后，此类情况需结合病历记录中的初诊日期、病理报告出具时间等综合判定。投保人应留存所有医疗记录，并通过法律途径主张“等待期条款不得免除保险公司如实告知义务”。
保险公司可能因索赔材料不全、超时申请或未经指定机构定损等程序问题拒赔。例如，车险理赔中未在事故发生后48小时内报案，或重疾险缺少医院盖章的病理报告。应对策略包括：① 仔细阅读保单中的“索赔流程”章节；② 通过保险公司官方APP或客服渠道确认材料清单；③ 对保险公司提出的材料补充要求，要求其书面说明法律依据。若因不可抗力无法按时提交材料，可援引《民法典》第一百八十条主张免责。
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