国寿鑫悦宝年金保险（分红型）怎么样？交10万元收益如何？

【投保规则】

投保年龄：18周岁至75周岁。

保险期间：至被保险人85周岁。

交费方式：

一次性交付。

分期交付：年交可选3年、5年、10年。

等待期：无等待期，合同生效后立即享受保障。

【保障内容】

关爱金：

触发时间：第5个保单年度起给付。

给付比例：

1年交：10%

3年交：20%

5年交：60%

10年交：100%

计算基数：首次缴纳保费（不计利息），10年交可获全额返还首期保费。

年金：

领取时间：第6年至84周岁，每年给付基本保额。

金额确定：基本保额与保费正相关。

满期保险金：

85周岁时给付基本保额，实现保单期满的确定性回报。

身故保障：

赔付标准：Max(已交保费-累计年金, 现金价值)。

二、国寿鑫悦宝年金保险（分红型）交10万元收益演示！

案例演示：

被保人：40岁男性

保费：100,000元（一次性）

基本保额：3,500元

保险期间：至85周岁（45年）

保证利益：

关爱金：第5年领取10,000元（保费10%）

年金：第6-84岁每年3,500元，累计39年×3,500=136,500元

满期金：85岁给付3,500元

保证部分总和：10,000 + 136,500 + 3,500 = 150,000元

分红利益（中档演示）：

第45年累积红利：49,795元

年均红利：1,107元，相当于保费的1.1%/年

综合收益率测算：

总现金流：

支出：-100,000元（第1年）

收入：10,000（第5年） + 39×3,500（第6-44年） + 3,500（第45年） + 49,795（累积红利）

内部收益率（IRR）：

仅保证部分：约1.92%（单利3.33%）

含中档分红：约3.1%-3.5%（实际以公司分红实现率为准）

关键价值点：

第5年关爱金：提前回收10%本金，缩短投资回报周期。

现价回本时间：第5年末现价69,200元+红利5,341元≈74,541元，相当于5年回本率74.5%，优于银行定存提前支取的利息损失。

长期复利效应：红利选择累积生息，45年复利增值达本金的49.8%，有效对抗通胀。

三、国寿鑫悦宝年金保险（分红型）好不好？

收益结构三重保障

确定性给付：关爱金+年金+满期金构成基础收益，提供生存金流的稳定性。

浮动分红增值：参与保险公司分红账户盈余分配，增强财富增值潜力。

现价保值机制：首年末现价达保费的67.8%（趸交），5年后现价维持在69%以上，显著优于短期理财险的现价折损。

资金灵活性突出

保单借款：最高可借现价的80%，应急融资成本低于信用贷款。

减保权：虽未明确条款，但通过部分退保可实现资金分批提取。

对抗长寿风险

有效解决养老资金"活得太久"的缺口问题。

税务优化空间

年金领取按"其他所得"计税，现行政策下暂免个人所得税，优于投资收益的征税方式。

资产隔离功能

通过投保人/被保险人/受益人的架构设计，可实现债务风险隔离，保护家庭资产。

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