每年最高省30%
一、儿童意外险：关注医疗报销与高发意外
保障核心：0免赔医疗+自费药报销+烧烫伤/误食异物保障
推荐方案：
1.平安小顽童6号（基础版）
·20万身故保额（符合银保监规定）
·2万意外医疗（不限社保，0免赔100%报销）
·覆盖宠物抓咬、烧烫伤等少儿高发意外
·年费仅68元，门诊住院均可报销
2.众安i小神童3号（升级款）
·含疫苗接种意外保障（最高10万）
·可选监护人责任险（最高5万）
·住院津贴50元/天，补充家长误工损失
避坑要点：
10岁以下身故保额不超过20万，超额部分无效
警惕仅限社保内报销的产品，进口疫苗等自费项目需覆盖
二、老人意外险：侧重骨折津贴与医疗兜底
保障核心：不限社保报销+骨折脱臼保障+救护车费用
60-70岁优选方案：
1.太平洋孝心安5号（计划三）
·意外医疗3万（社保内外均可报）
·骨折津贴1.2万+救护车费2000元
·含专家门诊预约等8项增值服务
·年费298元，无健康告知限制
2.大护甲5号高龄版（豪华版）
·意外医疗5万（含自费药）
·住院津贴150元/天，骨折治疗1.5万
·85岁可投保，适合高龄老人
75岁以上特需方案：
众安孝欣保3号：意外医疗保额“缩水”但保留90%报销比例，年费控制在200元内
避坑要点：
76岁后部分产品保额减半，建议尽早投保
关注免责条款中“骨质疏松”等隐性限制
三、上班族意外险：强化猝死与交通保障
保障核心：100万+身故保额+0免赔医疗+猝死赔付
高性价比方案：
1.太平洋小蜜蜂5号（至尊版）
·150万意外身故+50万猝死保障
·医疗15万（不限社保，100%报销）
·航空意外额外赔付1000万
·日均保费不足1元，含骨折后期医疗
2.人保大护甲6号（旗舰版）
·住院津贴200元/天，覆盖运动意外
·猝死保障延长至发病72小时内
·交通意外双倍赔付，适合出差频繁者
3.高危职业特供：
平安无忧保团体险：1-5类职业可投，高空作业保额60万起，支持项目短期投保
避坑要点：
猝死赔付需符合“24小时内身故”等条款
核对职业分类表，建筑监理等岗位可能被列为4类职业
配置口诀：
1.儿童医疗要兜底，老人骨折需留意；
2.成人保额莫吝啬，猝死交通要加急；
3.高危职业早规划，百元也能百万系。
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