2025年团体意外险全流程购买理赔指南
投保要求:
多数情况下,投保人数不得低于5人,风险较高工种可能要求不低于10人。保险期间通常不超一年,可每年续保。多数团险要求实名制投保(建工意外、极短期会展项目等除外)。
办理手续:
方案设计及报价:需向保险公司提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息,保险公司据此设计方案并报价。
投保及缴费:填写投保书,提供员工清单,通过现金或支票等方式缴费。
签收保单合同及发票:完成缴费后,签收保险公司提供的保单合同及发票。
售后服务:
人员变更:在保险有效期内,可对人员进行增减替换,但变更后人数不少于约定最低投保人数,累计变更数量不超约定替换率,已获理赔人员不能参与变更。
出险理赔申请:出险后,需提供身份证、事故证明、诊断证明、发票等单据申请理赔。
续保:需在保险到期日前提交续保申请,以免脱保。
理赔流程:
报案:员工遭遇保险事故后,应按规定时间向保险公司报案,方式包括拨打客服电话、在线报案或通过企业相关人员协助报案。
准备理赔材料:准备身份证明、保险合同、事故证明、医疗费用发票、费用清单、出院小结(若住院)、伤残鉴定报告(若涉及伤残)等材料。
提交理赔申请:将理赔材料提交给保险公司,可选择邮寄、亲自递交或在线上传。
保险公司审核:保险公司审核理赔申请真实性、事故是否属保险责任范围、材料是否齐全有效、医疗费用是否合理必要,可能与相关方沟通核实。
理赔决定:审核通过,符合合同约定则予以赔付并通知员工;不符合则拒绝赔付并说明理由。
赔付:按约定方式向员工支付理赔款。
2025年团体意外险哪些值得买?
1、平安广燕保(高额版)团体意外险
优势:覆盖1-5类职业,身故保额最高100万,支持高空作业(2米以上无需强制持证),医疗费用社保内100%报销(免赔100元),住院津贴100元/天。
适用场景:建筑、装修、物流等高风险行业,尤其适合需覆盖高空作业的企业。
价格:1-3类职业年保费约235元/人(50万保额),5类职业100万保额约2400元/年。
2、国富无忧团体意外险2025版
优势:覆盖1-6类职业,医疗0免赔,3人起投,价格优势显著。例如,1-3类职业50万保额仅需440元/年,适合中小企业。
适用场景:中小团队或需覆盖中高风险职业的企业,如机械维修、制造业。
价格:1类职业10万保额55元/年,4类职业50万保额730元/年。
3、太平洋大护法1-5类团体意外险
优势:承保1-5类职业及高空作业,16-70周岁均可投保,支持月单或年单(年单费率仅10%)。
适用场景:老年员工较多或需灵活投保周期的企业。
价格:5类职业100万保额约2400元/年。
4、人保灵活用工意外险
优势:不区分职业类别,按行业投保,保期灵活(1天至180天),含猝死责任(3日内即赔)。
适用场景:短期工、临时工或灵活用工场景,如活动搭建、演出行业。
价格:意外医疗保额20万,年保费根据保期浮动。
5、众安团体意外险(尊享版)
优势:保额可选10-100万/人,含施工过程专项保障,住院津贴免赔期可自定义(0-5天)。
适用场景:工程施工类企业,需覆盖施工全流程风险。
价格:50万保额约435元/年(3类职业)。
6、大地企惠保团体意外险
优势:1-6类职业全覆盖,支持最短1个月投保,在线实时出单,高空作业免持证。
适用场景:需要快速承保或短期项目的企业,如劳务派遣公司。
价格:5类职业100万保额约1977元/年。
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