2025年儿童意外险怎么选？0-15岁投保意外险产品选择攻略！

1、保额选择有门道

身故保额限制：银保监会规定，对于不满10周岁的儿童，身故保险金不得超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，身故保险金不得超过50万元。这是出于对未成年人的保护，防止道德风险。所以，在为孩子选择意外险时，不要盲目追求过高的身故保额。

伤残保额重视：意外导致的伤残可能给孩子带来长期甚至终身的影响，后续的康复、护理费用往往很高。伤残保额没有限制，应尽可能选择保额充足的产品，比如30万-50万元，以确保能为孩子的未来提供足够的经济支持。

医疗保额考量：意外医疗保额主要用于报销孩子因意外受伤产生的医疗费用。建议选择1万-5万元的保额，同时关注报销范围、报销比例和免赔额。优先选择不限社保用药、报销比例高（如100%报销）、免赔额低（如0免赔）的产品，这样能让孩子在意外受伤时得到更全面的医疗保障。

2、保障内容要全面

意外身故和伤残保障：这是意外险的核心保障。如果孩子因意外事故不幸身故，保险公司会按照合同约定的保额给付身故保险金；若导致残疾，保险公司将根据伤残等级按比例给付伤残保险金。不同的伤残等级对应不同的赔付比例，从一级伤残（最严重）的100%到十级伤残的10%不等。

意外医疗费用报销：孩子在意外受伤后，门诊、住院、手术等产生的医疗费用都在保障范围内。一些产品还会包含救护车费用、意外牙科治疗费用等。注意查看报销范围是否涵盖社保外用药，以及报销的具体比例和限额。例如，有的产品社保内用药报销比例为100%，社保外用药报销比例为80%。

意外住院津贴：若孩子因意外需要住院治疗，保险公司会按照每天约定的金额给予住院津贴，一般为50元-200元/天不等。这笔津贴可以用于弥补家长因照顾孩子产生的误工损失等，在选择时可以优先考虑有此项保障的产品。

特定意外保障：部分儿童意外险会针对一些儿童高发的特定意外提供额外保障，如烧烫伤、误食异物、意外骨折、溺水等。例如，有些产品专门针对烧烫伤设置了独立的保额，在孩子发生烧烫伤意外时给予更高的赔付。

0-15岁投保意外险产品选择攻略！

平安星曜少儿百万意外险

保障内容

意外伤残/身故：10岁以下20万保额，10岁及以上50万保额。

百万医疗保障：意外住院医疗0免赔，门急诊每次100元免赔，社保内外100%报销（未使用医保结算按60%赔付）。

住院津贴保障：100元/天的住院补贴，年度累计最高给付90天。

骨折专项补贴：单次意外事故最高赔付1000元。

特色服务：新增宠物咬伤疫苗费用、运动防护装备补贴等特色服务，提供全年不限次数的在线儿科医生咨询服务。

保费：0-5周岁男性188.47元、女性136.29元；6-10周岁男性144.26元、女性77.35元；11-15周岁男性204.61元、女性76.53元。

小神童5号

保障内容

监护人责任：孩子旅行中造成第三者人身伤亡或财产损失，每次事故责任限额3万，每次事故医疗赔偿限额1万/人，每次事故财产损失赔偿限额1000元。

意外医疗：门急诊、住院都保，0免赔，不限社保范围，100%报销。含吞食异物、外耳道异物等特定情形意外伤害医疗最高保额4万，还有意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗。

意外骨折/关节脱位保险金：可按比例给付。

可扩展高端意外医疗：二级及以上公立医院特需部和二级及以上私立医院就诊可报销，最高总保额5万，保障期间内可就诊1次。

保费：66元起

心依保・少儿意外险2025

保障内容

意外医疗：0免赔、不限社保、报销比例100%，意外伤残保额在40万-100万。

特需医疗：臻享版、尊贵版可附加意外特需医疗，多花15元，因意外伤害去公立医院特需部、国际部、VIP部等治疗可报销，对私立医院挂号费和床位费每次分别限额500块。

特色保障：自带意外骨折保险金、面部意外美容医疗，意外骨折最高赔付2000-5000块不等，第三者人身伤害责任限额1000块。

保费：基础版96元，臻享版201元

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