一、投保规则：灵活适配不同人群需求
交银人寿安康乐享（2025）重疾险针对不同年龄段和保障偏好的人群，设计了多元化的投保规则。具体投保条件如下：
| 投保要素 | 可选范围 |
|---|
| 投保年龄 | 出生满30天至60周岁 |
| 保障期间 | 10年/20年/30年/终身/至60周岁/至70周岁 |
| 缴费方式 | 趸交/5年/10年/15年/20年/30年交 |
| 最低保额 | 5万元（具体以核保规则为准） |
| 等待期 | 180天（含重疾/轻症责任） |
二、保障内容：基础保障与灵活附加相结合
该产品采用"必选+可选"的模块化设计，满足个性化保障需求：
- 必选责任：重度疾病保险金
- 覆盖28种高发重疾，等待期后确诊即赔付100%基本保额
- 若等待期内确诊，退还累计已交保费并终止合同
- 可选责任：轻度疾病保险金
- 针对早期恶性病变等轻症，按30%保额单次赔付
- 与重疾赔付互斥，确诊重疾后本责任自动终止
- 可选责任：身故保险金
- 18岁前身故退还累计保费，18岁后身故赔付全额保额
三、产品亮点解析：多维优势构建保障壁垒
- 灵活选择机制：支持短至10年、长至终身的保障期限，缴费期最长可选30年，有效降低年缴压力
- 高杠杆保障设计：以30岁男性投保50万保额为例，选择20年缴费至60周岁，年缴保费仅3545元，累计保费不足保额50%
- 增值服务生态：提供保单贷款（最高现金价值80%）、自动垫交、减额交清等权益，应对突发财务风险
- 责任隔离设计：可选责任独立定价，避免强制捆绑导致的保费虚高
四、典型案例演示：30岁男性投保方案
康先生（30周岁）投保方案：
| 保障要素 | 配置详情 |
|---|
| 基本保额 | 50万元 |
| 保障期间 | 至60周岁 |
| 缴费方式 | 20年交 |
| 年缴保费 | 3,545元 |
| 累计总保费 | 70,900元 |
| 保障杠杆比 | 7.05倍（总保额/总保费） |
保单利益演示：
- 若45岁确诊肝癌：立即获赔50万元，豁免后续11年保费（39,000元）
- 若55岁进行冠状动脉搭桥术：获赔50万元后保障终止，总赔付金额超累计保费6倍
- 若健康生存至60岁：可退保获得现金价值约21万元（以实际保单数据为准）
五、投保建议与注意事项
- 家庭经济支柱建议附加身故责任，构建完整家庭风险防火墙
- 预算有限人群可选择纯重疾保障，年缴保费可降低40%以上
- 未成年人投保建议选择至70周岁或终身保障，锁定长期费率
- 健康告知需如实申报病史，避免因告知瑕疵影响理赔
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