建信人寿龙耀旺家终身寿险（分红型）深度解析

在财富传承与家庭保障规划领域，建信人寿推出的龙耀旺家终身寿险（分红型）凭借其灵活设计与稳健收益特性，成为2025年市场关注的热点产品。本文将从产品架构、保障逻辑、收益模型等维度展开分析，并辅以真实案例说明其应用场景。

一、产品核心参数与投保规则

二、保障机制创新解析

该产品采用阶梯式赔付机制，在不同生命周期阶段提供差异化保障：

• 未成年人保障：18周岁前身故/全残，按现金价值与已交保费较大者赔付
• 缴费期保障：18周岁后且在缴费期内，采用保费×年龄系数（160%-120%）与现金价值对比取高值
• 终身保障：缴费期满后，综合考量有效保额、现金价值及保费系数，实行三择一赔付机制

三、收益模型实证分析

以40岁投保人为0岁女儿规划为例，选择15年缴费期，年缴5万元，基本保额61.18万元：

注：实际收益受保险公司经营状况影响，演示数据仅供参考

四、产品核心竞争优势

• 全生命周期覆盖：投保年龄上限达68岁，满足中老年群体资产传承需求
• 资金规划灵活：5种缴费期限可选，支持年收入5万至500万不同客群配置
• 抗通胀设计：分红机制叠加现金价值增长，长期IRR可达2.8%-3.2%
• 风险隔离功能：身故金与全残金分设受益人，实现债务风险隔离

五、适用场景建议

该产品特别适合以下需求场景：

• 企业主资产与企业债务风险隔离
• 高净值人群税务筹划工具
• 中产家庭子女教育金跨周期储备
• 老年群体定向传承规划

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