每年最高省30%
一、个人养老金退税是怎么回事？
我国养老保险体系中的核心一环是个人养老金制度，它建立在个人自愿参加的基础之上，通过市场化的方式运作，并受到国家政策的扶持。作为一种补充性的养老保障措施，该制度的主要目标是提升老年人的生活水平。
个人养老金采取个人账户管理方式，所有缴费均由参保人自行承担。参保人可以根据自己的意愿选择购买符合规定的金融产品，如储蓄存款、理财产品、商业养老保险以及公募基金等（统称“个人养老金产品”），这些资金将进行完全积累，并且根据国家相关政策，参保人还可以享受税收上的优惠。
二、2025年个人养老金退税攻略
1、为什么要建立个人养老金制度？
个人养老金制度的建立，旨在完善我国多层次、多支柱的养老保险体系，增强人民群众的养老保障水平。通过市场化运作，个人养老金能够更好地适应经济社会发展的需要，为老年人提供更加稳定、可持续的养老收入来源。
由于我国人口老龄化形势日益严峻，为了“促进养老保险制度可持续发展，满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要”，国务院4月21日印发了《关于推动个人养老金发展的意见》。该意见希望通过税收优惠等举措促进个人建立养老金账户，进而对第一和第二支柱构成有效的补充。该意见的出台，对于我国养老保障体系的发展无疑具有重要的意义。
2、哪些人可以开通个人养老金账户？
目前，个人养老金制度面向所有符合条件的个人开放。具体条件可能因地区和政策而异，但一般来说，有社保养老保险的人，职工社保养老保险或城乡居民基本养老保险都可以，但退休人员不可以。
3、到底能享受多少退税优惠？
根据个税优惠规则，每年最多可抵个税5400元。具体退税额根据投资者每年应纳税所得额的不同而有所差异。具体可以参照下面表格：
4、退税计算方式
确定应纳税所得额：应纳税所得额 = 收入合计 - 减除费用 - 专项扣除 - 专项附加扣除 - 其他扣除。其中，减除费用为每月 5000 元；专项扣除包括三险一金等基础保障；专项附加扣除包括婴幼儿照护、赡养老人、子女教育、房贷利息、住房租金、继续教育、大病医疗等；其他扣除包括企业年金、商业健康险、个人养老金等。
根据应纳税所得额和税率计算退税金额：按照综合所得年度汇算时的税率表，计算出原本应缴纳的税额，再减去个人养老金缴费扣除后的应纳税额，两者之差即为退税金额。例如，若纳税人处于 “3.6 万元 - 14.4 万元” 这一档，税率为 10%，缴存个人养老金后可按相应比例退税。
三、2025年个人养老金退税产品推荐
产品推荐：阳光人寿颐享阳光养老年金保险（个养版）
1、投保年龄：18 周岁（含）至 59 周岁（含）。趸交，最大投保年龄 59 周岁；期交，最大投保年龄 52 周岁。
2、交费方式：趸交、5 年交、10 年交、15 年交、20 年交。期交交费期满与退休年龄间隔需大于等于3 年。
3、保险期间方案一：至被保险人年满 106 周岁的首个保单周年日零时止（不含零时）。方案二：至本合同的养老年金开始领取日后（不含养老年金开始领取日）的第20 个保单周年日零时止。
4、约定领取年龄：男性 60/65/70；女性 55/60/65/70岁
阳光人寿颐享阳光养老年金保险（个养版）利益演示：
以30岁女性为准，每年缴1.2万，10年缴费，合计缴费12万，
55岁开始领取养老金，假设每年纳税比例是3%，每年可以节约360元的税收，每年合计节约3600元；如果那税率是10%就可以每年节约1200，10年就是12000的税；
注：以上为案例演示，具体以条款/实际为准！
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