每年最高省30%
随着人口老龄化的加剧和个人理财意识的提高，越来越多的人开始关注个人养老金的规划。特别是在2025年个人养老金即将全国试点后，选择合适的养老金产品对于确保未来生活的质量至关重要。
首先需要明确的是，个人养老金就是个人自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度。个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元，在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。
通俗来讲就是在社保养老金之外自己缴费再存一笔养老金，为养老上一道双保险，不影响基本的社保养老金缴纳及提取。这笔钱可以按年存，也可以按月存，每人每年最多存12000元。
在未来提取个人养老金的时候，需要支付3%的税款。而根据我国个人所得税税率，只有个人月收入超过8000元的群体，超出部分税率才高于3%，这意味着税前月收入不超过8000元的群体，在购买个人养老金时享受不到免税优惠，而想要节税的话，需要应税收入在10%以上才更划算。
换言之，此政策比较适合月收入1.2万及以上的人，收入越高、个税税率越高的人交养老金越划算，以享受税收优惠并增加养老储备。
目前个人养老金正在推行试点中，获得税收优惠的人群范围仍旧较小，未来推行过程中可能还会有进一步的调整。
· 计算示例：
· 假设税前年工资是12万元，五险一金每月1000元，专项扣除每月2000元，个人养老金基金抵扣按年为1.2万。
· 应交税金额1.2万，低于3.6万，所以是按照3%的税率来算，交个人养老金没法省税，不参与。
· 如果税前年工资是24万元，五险一金每月2000元，专项扣除假设每月2000元。
· 24万-6万-2.4万-2.4万-1.2万=12万。
【开户流程】：
1、参加人参加个人养老金，应当通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。
2、个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。
之后，选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户(也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定)。
3、个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。
【缴费】：
个人养老金缴费由参加人个人承担，每年缴费上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算，方式十分灵活。
中信保诚人寿最新推出的中信保诚安享丰年专属商业养老保险，是一款能够享受税延优惠政策的个人养老金新品，提供双重投资组合，缴费灵活，收益稳健，还有便捷的养老机构与居家康护预约服务。
【养老金收益演示】
我们以35周岁女性投保中信保诚安享丰年专属商业养老保险为例，通过个人养老金账户趸交保费12000元，年节税优惠0.36万，定期额外投资12000元，保险费进入稳健性投资组合50%，进入进取型投资组合50%，交至第20年，保险期间至80周岁。她能获得的养老金收益情况如下：
年金领取方式固定20年月领，开始领取日60周岁，在她60周岁时账户价值约43.28万元;
60周岁：到达60周岁时,当年领取约2.65万元
70周岁：到达70周岁时,累计领取约26.48万元
80周岁：到达80周岁时,累计领取约52.96万元
注：在初始费用不发生变化的情况下,按照稳健型投资组合高档演示利率3.8%,进取型投资组合高档演示利率4.0%演示;以上为案例演示，具体以条款/实际情况为准!
【产品特点】
1、享税收优惠政策
中信保诚安享丰年专属商业养老保险作为个人养老金专属保险产品,资金缴至个人养老金资金账户,可享受当前税优政策福利,每年最高可节约个税5400元。
2、双重投资组合可选
中信保诚安享丰年专属商业养老保险提供双重资金管理账户可选，可将资金自由分配至两个账户，且两者可以互相转换,每个保单年度内,可以免费申请两次投资组合的转换。
·稳健型投资组合：2%保底+浮动，提供更高固收资产配比，收益更加稳健
·进取型投资组合：0%保底+浮动，固收资产打底，适度增配权益资产
3、养老金领取灵活
中信保诚安享丰年专属商业养老保险的养老金领取可选择终身月领(或年领)、固定期限10年(或20年)月领(或年领)，能够满足不同人群的养老金补充规划需求。
4、优享养老在增值服务
中信保诚安享丰年专属商业养老保险在购买后即可获得养老机构预约服务、居家康护预约服务，保单的被保险人、投保人及前述对象的直系亲属皆可享受，安享高品质养老生活。
·养老机构预约：免费咨询(不限次)、预约参观(不限次)、入住服务权益(2次)
·居家康护预约：免费咨询(不限次)、服务权益(不限次)
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