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如果一位员工在工地上不慎受伤，不仅需要高昂的医疗费用，还可能面临长期的误工补偿和潜在的法律诉讼。这时，一份全面的雇主责任险就能成为企业的“及时雨”，减轻财务压力，同时确保受伤员工得到妥善安置，维护团队的凝聚力和稳定性。
一、雇主责任险投保
保障范围要明确：不同保险公司的雇主责任险条款各异，务必仔细阅读，确保涵盖工伤、职业病、误工费、残疾赔偿、死亡赔偿等关键内容。
保额要充足：根据企业规模、行业风险及员工数量，合理设定保额，确保在风险发生时能提供足够的经济支持。
服务要到位：选择信誉良好、理赔迅速、服务专业的保险公司，关键时刻能为企业提供及时有效的帮助。
灵活定制：部分保险公司提供附加险种，如紧急救援、心理健康支持等，可根据企业实际需求灵活搭配。
二、2024雇主责任险10个常见问答
1、雇主责任险的医疗责任对医院级别有限制吗？
常规的是二级或二级以上的公立医院。
有的产品会约定因应意外伤害抢救的需要，接受在社区医院进行抢救的情形，但要求在伤情稳定后转入二级或二级以上的公立医院。同时有些产品，可以特别约定某些专科医院或者是指定医院。
2、雇主责任险的医疗费责任是否包括自费药？免赔额与报销比例是怎样的？
通常是医保范围内用药或项目，有些产品可以特别约定扩展社保外。免赔额和报销比例看保单特别约定，有0免赔100%报销，也有100元免赔100%报销，以约定为准。
3、雇主责任险的医疗费报销是否有次数限制？
只要在医疗费的限额内即可，没有次数限制。
4、雇主责任险的住院津贴有免赔天数吗？
有些有免赔天数，有些没有。通常的免赔天数是三天、或五天，当然没有免赔更好；补贴天数通常是单次住院限90天、全年限180天这样的规定。
5、投保时为何对职业类别进行严格对比确认？
各家保险公司均会在自己获知的风险数据基础上，制定自己的《职业分类表》，这样不同保险公司对同一工种的类别定位可能会有不同。如果员工的实际工种为5类，投保时按4类投保，则属于“高危低投”情形，而在雇主责任险免责条款中一般会有“高危低投”情形拒赔或少赔的约定。所以在投保雇主责任险时，一定要依据保险公司提供的《职业分类表》进行工种的严格对比确认，避免出现高危低投。
6、雇主责任险的理赔程序是怎样的？
员工发生工伤事故后，通常企业对受伤的员工先进行赔付。企业赔付之后再向保险公司申请索赔，保险公司再把这个钱赔给企业。特殊情况下，如果金额不大，保险公司也可能先把钱打给企业，企业再赔给员工。特别注意：企业赔付员工的相应转帐记录、或签订的赔付协议、赔款的依据需保留好，向保险公司申请索赔时需提交。
7、工伤鉴定怎么做？
员工发生工伤事故后，企业（事故发生后一个月内）或者员工本人（事故发生后一年内）向企业注册地所在的社保中心递交工伤认定材料，社保中心收到认定申请后会就事故性质进行认定，结合员工伤情再由社保中心安排时间进行伤残鉴定。具体工伤认定及伤残鉴定需准备资料可以咨询当地12333。
8、雇主责任险的伤残赔付等级依据和比例是？
各公司的条款比例不同。大部分条款是依据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）定残疾等级，然后按照一级100%、二级80%、三级70%、四级60%、五级50%、六级40%、七级30%、八级20%、九级10%、十级5%的比例。
当然也有公司十级定比例为1%、2%等。更好一点的，可以扩展十级10%，不同公司比较的时候要注意区分比例。
9、扩展24小时意外，适用哪个伤残标准？
有的产品沿用工伤标准，有的产品适用保险行业标准，要注意条款的差异。
10、雇员工作中突发疾病死亡是否可以赔？
符合《工伤保险条例》认定为或视同工伤的，一般属于保单约定的责任范畴（保单条款列明不保或无猝死责任的除外）。雇员在工作时间工作岗位突发疾病死亡或经抢救 48 小时内死亡的属于视同工伤情形。所以，如果符合上述情形的，且认定为工伤的（出具工伤认定书），保险公司根据保单约定进行赔偿。
三、2024雇主险热销产品推荐
产品推荐：平安雇主险2024款
10万雇主责任险：1-2类职业100元/年，3类职业140元/年，4类职业260元/年，5类职业333元/年。
20万雇主责任险：1-2类职业160元/年，3类职业240元/年，4类职业370元/年，5类职业594元/年。
30万雇主责任险：1-2类职业240元/年，3类职业350元/年，4类职业485元/年，5类职业854元/年。
40万雇主责任险：1-2类职业310元/年，3类职业450元/年，4类职业615元/年，5类职业1130元/年。
50万雇主责任险：1-2类职业400元/年，3类职业630元/年，4类职业955元/年，5类职业1503元/年。
【理赔标准】
1、意外身故或伤残理赔：赔偿限额可选10-100万，按鉴定的伤残等级理赔。
2、意外医疗费用报销：报销限额可选1-10万，0免赔额，100%报销社保内医疗费。
3、误工补贴：免赔5天，每天补贴100元，每人每次最高赔付90天，累计不超过180天。
4、住院津贴：免赔5天，每天补贴100元，每人每次最高赔付90天，累计不超过180天。
5、猝死责任限额：1-4类雇员的赔款=每人身故赔偿限额*50%，5-6类雇员的赔款=每人身故赔偿限额*30%
6、可选责任：境内公出意外保障、上下班途中意外保障、就餐时间意外保障。（赔偿金额同上述主险赔偿比例一样）
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