一、年金险是什么?
年金保险是一种结合了保险保障与长期储蓄功能的金融产品。它不仅能够为投保人提供生命保障,还能在约定的时间内,按照合同规定向被保险人或受益人支付一定金额的年金,用于退休后的生活费用、子女教育、医疗储备等多种用途。
年金险核心优势:
稳健增值:金险通常采用复利计算方式,长期来看,能够有效抵御通货膨胀,实现资产的稳健增长。
风险分散:作为保险产品,金险本身就具有一定的风险抵御能力,即便市场波动,也能保证基本的保险保障和一定的收益。
灵活规划:根据个人需求,金险可以设计成多种形态,如即期年金、延期年金、终身年金等,满足不同人生阶段的财务规划需求。
税收优惠:在部分国家和地区,购买年金保险还能享受税收减免政策,进一步提升投资回报率。
二、2024年金险新黑马!55岁提前退休+领一辈子养老金
产品推荐:复星保德信人寿上线了星海赢家(青鸾版)和星海赢家(火凤版)养老年金险。
这块产品每个版本又分成 3 个不同计划,也就是说,最近想买年金险的朋友,一下就多了 6 个选择。数量多就算了,我们看过,质量还很高,部分计划领钱超多,长期收益可突破 3%,非常适合我们用作养老规划。
下面还是用 30 岁女性,5 年交,每年交 5 万,60 岁开始领取为例,对比 6 个计划的领钱、现价增值效果。
1、家有长寿基因,看重老年确定性的朋友
可以考虑火凤版计划三,也就是之前说过的“先苦后甜”计划。它在前 10 年只拿其他计划一半左右的钱;第 11 年开始回归正常;第 21 年开始,是其他计划的 1.5 倍左右。年纪越大领钱越多,如果能活到八九十岁甚至更高,这款收益最高,后期 IRR 可以突破 3%。
有的朋友会觉得,刚退休时存款还多,年金少点也没关系;后期要考虑通胀、生病吃药这些,想要多领的,这个计划就很不错。而且它还兼顾一定传承性,因为它的现金价值很高。
比如 90 岁时病危,此时已经领了 82.5 万养老金,但退保还能拿回 23.1 万现价留给家人,非常划算。
2、想尽早享受世界的朋友
可以考虑火凤版计划二,也就是 80 岁前领得多,80 岁后领得少的计划。这种特别适合想趁刚退休还有精力折腾,想多拿点钱去享受世界的朋友。毕竟在很多人眼中,如果真的老到走不动、吃不动的地步,那退休金再高,可能也买不到年轻时的快乐。而且 80 岁,对大部分人来说,也是个相对合理的预期寿命,就算以后领得少,自己手上有点积蓄或者有子女扶持,也差不到哪去。
3、想要稳稳领钱的朋友
前面两种领钱都有波动,如果想要稳稳领钱,也可以考虑青鸾版(计划三)。它是那种约定领取金额后,就一直不变的,而且领的钱还比较多,在几个计划里都属于中上。不过这个计划在开始领钱后就没有身故保障,好在它一直都有现金价值,而且现金价值也很高。
如果在病危状态,一样能操作退保,拿回这些现价,一定程度上,相当于有身故保障。其他计划其实也一样,高龄病危之时,都可以看看现价是否比身故保障划算,退保拿到这笔现金价值。
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