国宝人寿福臻享终身寿险(分红型)值得买吗?年交2万收益如何

沃保整理
2024-09-02
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国宝人寿福臻享终身寿险(分红型)是否值得购买呢?它有哪些特点与优势?年交 2 万的收益情况又如何呢?本文将深入剖析这款产品,从收益表现、保障功能等多方面为您解读它的性价比。

一、国宝人寿福臻享终身寿险(分红型)怎么样?

【投保须知】

投保年龄:0-70周岁

保险期间:终身

缴费期限:趸交、3年交、5年交、10年交

有效保额:上一年的有效保额*(1+2.5%)

收益来源:现金价值年年2.5%复利+保险公司每年的浮动分红。

【保险责任】

1、身故或全残保险金:

①身故或全残时,不满18周岁:赔已交保费与现金价值的较大者,另外还有累积红利保额。

②身故或全残时,已满18周岁(缴费期未满):赔(已交保费*给付系数)与现金价值的较大者,另外还有累积红利保额。

③身故或全残时,已满18周岁(缴费期已满):赔(已交保费*给付系数)/现金价值/有效保额的较大者,另外还有累积红利保额。

(给付系数:18-40周岁160%,41-60周岁140%,61岁及以上120%)

2、保单权益:保单红利、保单贷款、保险费自动垫交、减额交清。

二、国宝人寿福臻享终身寿险(分红型)收益如何?

我们以40岁女士为例,投保《国宝人寿福臻享终身寿险(分红型)》,年交2万保费,交10年,本金20万,基本保额166500元,保终身,有效保额每年以2.5%复利递增,每年分红以官网公布为准,国宝人寿福臻享的收益测算如下:

国宝人寿福臻享终身寿险(分红型)值得买吗?年交2万收益如何

在分红100%兑付的情况下,收益测算如图所示:

55周岁时,现金价值+累积分红≈25.54万,是本金的1.28倍;

65周岁时,现金价值+累积分红≈34.74万,是本金的1.74倍;

75周岁时,现金价值+累积分红≈47.13万,是本金的2.36倍;

85周岁时,现金价值+累积分红≈63.75万,是本金的3.19倍;

……

95周岁时,现金价值+累积分红≈85.97万,是本金的4.30倍。

三、国宝人寿福臻享终身寿险(分红型)有什么特色?

1. 收益相对稳定:虽然定价利率为 2.5%,但加上分红有机会提高整体收益。分红型增额终身寿险的保额会按照一定比例(如 2.5%)逐年增长,保证了一定的基础收益;同时,每年还可参与保险公司的盈余分配,获得额外的分红收益。在市场利率波动较大或经济环境不稳定的情况下,能为投保人提供相对稳定的收益。

2. 可以抵御通胀:通过保额增长和分红,有可能使收益超过单纯的 2.5% 定价利率,在长期来看,有助于抵御通货膨胀对资金价值的侵蚀,保持资产的购买力。

3. 灵活性比较好:通常具有减保功能,投保人在需要资金时,可以通过减少保额的方式领取部分现金价值,用于应急或其他资金需求,且减保规则相对灵活,比如有些产品没有 5 年的限制要求等。部分产品还提供保单贷款等功能,进一步增强了资金的流动性。

4. 服务权益丰富:一些保险公司会为投保人提供诸如医疗、康养等增值服务权益。比如在老龄化背景下,部分产品可为客户提供健康服务、居家养老、高端康养等多项权益,满足投保人多方面的生活需求。

5. 长期储蓄价值高:适合有长期储蓄计划和财富规划需求的人群。例如,为子女教育、自己的养老等做准备,通过长期持有,实现资金的积累和增值 。

6. 可实现财富传承:可以通过指定受益人,将保险金按照投保人的意愿传承给指定的对象,实现财富的定向传承,避免遗产纠纷等问题。

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